एसआईपी कैलकुलेटर 2026
म्यूचुअल फंड रिटर्न एवं संपत्ति वृद्धि की गणना करें
₹
₹50₹10,000
%
1%30%
1 वर्ष35 वर्ष
निवेश का विवरण (Investment Summary)
कुल निवेश राशि
₹1.09 लाख
अनुमानित रिटर्न
₹22,322
कुल संभावित मूल्य
₹1.32 लाख
एक लाख इकतीस हजार आठ सौ बाइस रुपये मात्र
| वर्ष | कुल निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल संभावित मूल्य |
|---|---|---|---|
| 1 वर्ष | ₹36,500 | ₹2,286 | ₹38,786 |
| 2 वर्ष | ₹73,000 | ₹9,517 | ₹82,517 |
| 3 वर्ष | ₹1,09,500 | ₹22,322 | ₹1,31,822 |
| 5 वर्ष | ₹1,82,500 | ₹67,589 | ₹2,50,089 |
| 10 वर्ष | ₹3,65,000 | ₹3,40,735 | ₹7,05,735 |
| 15 वर्ष | ₹5,47,500 | ₹9,88,395 | ₹15,35,895 |
| 20 वर्ष | ₹7,30,000 | ₹23,18,396 | ₹30,48,396 |
| 25 वर्ष | ₹9,12,500 | ₹48,91,580 | ₹58,04,080 |
| 30 वर्ष | ₹10,95,000 | ₹97,29,770 | ₹1,08,24,770 |
एसआईपी फॉर्मूला (SIP Formula)
मानक सूत्र
FV = P × ((1 + r)^n − 1) ÷ r × (1 + r)
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
दैनिक निवेश (₹) (P):₹100
प्रति किस्त ब्याज दर (r):0.000328767
किस्तों की संख्या (n):1095
मान रखने के बाद सूत्र:
₹100 × ((1 + 0.000328767)^1095 − 1) ÷ 0.000328767 × (1 + 0.000328767)
कुल संभावित मूल्य:₹1,31,822
जहाँ:
FV = फ्यूचर वैल्यू (भविष्य का मूल्य)
P = प्रति अवधि निवेश राशि
r = प्रति भुगतान अवधि ब्याज दर
n = कुल भुगतानों की संख्या
FV = फ्यूचर वैल्यू (भविष्य का मूल्य)
P = प्रति अवधि निवेश राशि
r = प्रति भुगतान अवधि ब्याज दर
n = कुल भुगतानों की संख्या
एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान (SIP) कैलकुलेटर आपको अपने नियमित म्यूचुअल फंड निवेश के भविष्य के संभावित मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) की शक्ति को ध्यान में रखकर आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सटीक योजना बनाता है।
एसआईपी आवृति तुलना
दैनिक एसआईपी
मुख्य लाभ (Advantages)
- •चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) का अधिकतम लाभ
- •छोटी राशियाँ, दैनिक बजट और खर्चों के लिए आसान
- •बाजार के उतार-चढ़ाव को औसतन (Average) करने के अधिक अवसर
- •छोटे समय सीमा वाले वित्तीय लक्ष्यों के लिए बेहतर
सीमाएं (Limitations)
- •मैनुअल निवेश करने पर अधिक समय और लेनदेन लागत
- •बैंक खाते में रोजाना पर्याप्त बैलेंस रखने का अनुशासन
- •बैंक स्टेटमेंट में कई छोटी प्रविष्टियों की निगरानी
- •कुछ प्लेटफॉर्म दैनिक एसआईपी सुविधा नहीं देते
साप्ताहिक एसआईपी
मुख्य लाभ (Advantages)
- •चक्रवृद्धि लाभ और सुविधा का उत्तम संतुलन
- •मासिक एसआईपी की तुलना में बेहतर बाजार औसतन
- •साप्ताहिक आय और नियमित बचत आदतों के अनुकूल
- •दैनिक प्रतिबद्धता की तुलना में अधिक लचीला
सीमाएं (Limitations)
- •मासिक की तुलना में अधिक सक्रिय प्रबंधन आवश्यक
- •हर हफ्ते बैंक बैलेंस बनाए रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है
- •मासिक एसआईपी से थोड़ी अधिक लेनदेन प्रविष्टियां
मासिक एसआईपी
मुख्य लाभ (Advantages)
- •सबसे लोकप्रिय और सभी प्लेटफॉर्मों द्वारा समर्थित
- •मासिक वेतन चक्र के साथ बिल्कुल सही तालमेल
- •प्रबंधन और निगरानी में अत्यंत आसान
- •चक्रवृद्धि लाभ और सरलता का सर्वोत्तम मिश्रण
सीमाएं (Limitations)
- •दैनिक/साप्ताहिक की तुलना में कम बार बाजार औसतन
- •अल्पकालिक बाजार सुधारों का लाभ छूट सकता है
- •एकमुश्त मासिक राशि निकालना कभी-कभी कठिन हो सकता है
त्रैमासिक एसआईपी
मुख्य लाभ (Advantages)
- •कम लेनदेन लागत और कम बैंक डेबिट
- •दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त
- •बड़ी राशियों को योजनाबद्ध करना आसान
- •नियमित निगरानी की न्यूनतम आवश्यकता
सीमाएं (Limitations)
- •अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ नहीं मिलता
- •रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) का कम फायदा
- •प्रत्येक किश्त में बड़ी राशि की आवश्यकता
वार्षिक एसआईपी
मुख्य लाभ (Advantages)
- •न्यूनतम लेनदेन लागत (साल में केवल 1 बार)
- •वार्षिक बोनस या इंसेंटिव निवेश के लिए आदर्श
- •साल में केवल एक बार ध्यान देने की आवश्यकता
- •अत्यंत दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त
सीमाएं (Limitations)
- •बाजार औसतन का सबसे कम लाभ
- •बार-बार चक्रवृद्धि होने के लाभ से वंचित
- •एक बार में बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता
- •गलत समय पर बाजार में प्रवेश का अधिक जोखिम
यह कैसे काम करता है?
एसआईपी कैलकुलेटर निम्नलिखित मापदंडों का उपयोग करता है:
- निवेश राशि: आपकी नियमित जमा राशि (दैनिक)
- अपेक्षित रिटर्न दर: आपके निवेश पर अनुमानित वार्षिक चक्रवृद्धि रिटर्न (%)
- समय अवधि: निवेश की कुल अवधि (वर्षों में)
एसआईपी निवेश के प्रमुख लाभ
- नियमित योगदान के माध्यम से अनुशासित निवेश की आदत
- रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) से बाजार के उतार-चढ़ाव में सुरक्षा
- दीर्घकालिक निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) का फायदा
- सिस्टमैटिक और पारदर्शी निवेश प्रक्रिया
- कम राशि (₹500/माह) से निवेश शुरू करने की पूर्ण लचीलापन
आधिकारिक स्रोत
दैनिक एसआईपी से जुड़े सवाल
डेली एसआईपी कैसे काम करती है और क्या इसमें रोज़ चक्रवृद्धि होती है?
डेली एसआईपी हर कार्यदिवस एक निश्चित राशि डेबिट करती है और उस दिन के एनएवी पर यूनिट खरीदती है। चक्रवृद्धि रोज़ नहीं होती — वह फंड के एनएवी की वृद्धि से आती है। लाभ यह है कि वर्ष में 12 के बजाय लगभग 250 एनएवी पर औसत बनता है।
क्या भारत में डेली एसआईपी मासिक एसआईपी से बेहतर है?
लंबी अवधि में अंतर बहुत कम रहता है — अंतिम कोष में आमतौर पर 1% से भी कम — क्योंकि इक्विटी बाज़ार ऊपर की ओर चलते हैं और औसत का लाभ समाप्त हो जाता है। मासिक एसआईपी का हिसाब रखना आसान है और भुनाते समय पूँजीगत लाभ के लॉट बहुत कम बनते हैं।
क्या डेली एसआईपी से टैक्स और रिकॉर्ड की दिक्कत होती है?
हाँ, यही इसकी असली लागत है। हर दैनिक किश्त एक अलग खरीद लॉट होती है जिसकी अपनी होल्डिंग अवधि और ईएलएसएस लॉक-इन होती है। तीन वर्ष की डेली एसआईपी एलटीसीजी/एसटीसीजी के लिए लगभग 750 लॉट बनाती है, जबकि मासिक एसआईपी में केवल 36।
दैनिक एसआईपी के लिए न्यूनतम राशि कितनी है?
दैनिक आवृत्ति देने वाले ज़्यादातर फंड हाउस न्यूनतम राशि 100 या 500 रुपये प्रतिदिन रखते हैं, और कम से कम लगभग 30 से 60 किश्तें अनिवार्य होती हैं। हर योजना दैनिक विकल्प नहीं देती — यह आमतौर पर बड़े इंडेक्स फंड, लिक्विड फंड और गिनी-चुनी फ्लेक्सी-कैप योजनाओं तक सीमित रहता है। ऐप के बजाय योजना सूचना दस्तावेज़ देखें, क्योंकि ऐप में आवृत्ति दिख सकती है पर एएमसी की अपनी न्यूनतम शर्त पंजीकरण रोक देती है।
सप्ताहांत और बैंक अवकाश पर दैनिक एसआईपी का क्या होता है?
अवकाश के दिन कोई राशि नहीं कटती। किश्त बस अगले कार्यदिवस पर उसी दिन के एनएवी पर खिसक जाती है, इसलिए सामान्य महीने में 30 के बजाय लगभग 20 से 22 खरीद होती हैं। दिवाली या शेयर बाज़ार के लंबे अवकाश जैसे मौकों पर कई किश्तें पास-पास आ जाती हैं। इससे कोई नुकसान नहीं होता, पर आपकी किश्तों की असली संख्या अवधि के दिनों की सीधी गिनती से मेल नहीं खाएगी।
क्या रोज़ निवेश करने से मासिक निवेश से ज़्यादा कमाई होती है?
मुश्किल से। लंबी अवधि में एक ही वार्षिक राशि के दैनिक और मासिक निवेश का अंतर आमतौर पर अंतिम कोष के 1% से भी कम रहता है, क्योंकि औसत बनाने का लाभ मासिक लय में ही मिल जाता है। मिलता क्या है — साल में 12 के बजाय लगभग 250 खरीद लॉट, जिससे भुनाते समय फीफो का हिसाब और पूँजीगत लाभ की रिपोर्टिंग कहीं भारी हो जाती है। ज़्यादातर लोगों के लिए मासिक ही समझदारी भरा विकल्प है।
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