निवल संपत्ति एवं नेट वर्थ (Net Worth) कैलकुलेटर 2026

नेट वर्थ = कुल संपत्ति (बचत, एफडी, शेयर व म्यूचुअल फंड, ईपीएफ/पीपीएफ/एनपीएस, अचल संपत्ति, सोना) घटा कुल देनदारियाँ (होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड बकाया)। वित्तीय प्रगति मापने का यह सबसे स्पष्ट पैमाना है।

एक सामान्य मानक है: 30 वर्ष तक वार्षिक आय का 1–2 गुना, 40 तक 3–4 गुना और 50 तक 8–10 गुना। इसे दिशा मानें, फैसला नहीं — देर से शुरू करके भी आय का 30% बचाने वाला व्यक्ति इस अनुपात से तेज़ी से बराबरी कर लेता है।

उसे वास्तविक बाज़ार मूल्य पर शामिल करें और उस पर बकाया लोन भी जोड़ें। पर जिस घर में आप रहते हैं उसे छोड़कर निवेश योग्य नेट वर्थ का अलग आँकड़ा रखें, क्योंकि सेवानिवृत्ति उसी से चलती है — जिस घर में आप रहते हैं उसे खर्च नहीं कर सकते।

हाँ, उन्हें मौजूदा शेष पर गिनें — वे आपका ही पैसा हैं और पहुँच हो या न हो, बढ़ते रहते हैं। पर उन्हें बंद के रूप में चिह्नित करें। 80 लाख रुपये की कुल संपत्ति, जिसमें 50 लाख ईपीएफ और पीपीएफ हो, नौकरी जाने पर म्यूचुअल फंड में रखे 80 लाख से बिल्कुल अलग स्थिति है। तीन आँकड़े रखें: कुल निवल संपत्ति, जिस घर में रहते हैं उसे छोड़कर निवेश योग्य संपत्ति, और वह नकदी जो एक हफ़्ते में काम आ सके।

सावधानी से लगाएँ, क्योंकि इन्हीं तीन जगहों पर लोग ज़्यादा आँकते हैं। सोने का मूल्य बिल की रकम पर नहीं, शुद्ध वज़न पर मौजूदा भाव से लगाएँ और मज़दूरी शुल्क घटा दें जो कभी वापस नहीं मिलता। पैतृक या विवादित संपत्ति का मूल्य वास्तविक मजबूरी वाले भाव पर लगाएँ, या मालिकाना हक साफ़ न हो तो छोड़ दें। गैर-सूचीबद्ध ईसॉप को पिछले फंडिंग दौर के भाव से छूट घटाकर गिनें, और याद रखें कि नकदी की घटना होने तक उनका मूल्य शून्य है।

आय कभी निवल संपत्ति में नहीं आती — निवल संपत्ति एक तारीख पर संपत्तियों में से देनदारियाँ घटाकर बना भंडार है, जबकि आय एक प्रवाह है। संपत्ति उसी की है जिसका कानूनी मालिकाना हो। साझा गृहस्थी में व्यावहारिक तरीका यह है कि दोनों का अलग-अलग विवरण रखें और एक संयुक्त घरेलू विवरण भी, क्योंकि रिटायरमेंट और बच्चे की पढ़ाई जैसे लक्ष्य साथ में पूरे होते हैं जबकि उत्तराधिकार, कराधान और क्लबिंग नियम व्यक्तिगत मालिकाने पर चलते हैं।

तिमाही में एक बार काफ़ी है, हर बार उसी तारीख को ताकि तुलना ईमानदार रहे, और साल में एक पूरी समीक्षा तब करें जब आईटीआर भरते समय सारे विवरण पहले से हाथ में हों। हर महीने देखने से बाज़ार के शोर पर प्रतिक्रिया देने का मन करता है। मायने सालों का रुझान और उसके पीछे की बचत दर रखती है, किसी एक तिमाही का आँकड़ा नहीं — गिरता बाज़ार उस साल भी संपत्ति घटा सकता है जिसमें आपने बचत बढ़िया की हो।