यूपीएस बनाम एनपीएस कैलकुलेटर 2026

केंद्र सरकार के कर्मचारी के लिए एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) के सुनिश्चित भुगतान की तुलना एनपीएस से करें: मासिक पेंशन, एकमुश्त राशि और रिटायरमेंट में कुल मिलने वाली रकम।

आपकी सेवा

वर्तमान मूल वेतन (मासिक)

₹

₹18,000₹2.50 लाख

पूरी की गई अर्हक सेवा

0 वर्ष35 वर्ष

सेवानिवृत्ति तक बचे वर्ष

1 वर्ष40 वर्ष

आज का एनपीएस कॉर्पस

₹

₹0₹2.00 करोड़

धारणाएँ

औसत महंगाई भत्ता / महंगाई राहत

0%60%

मूल वेतन में सालाना बढ़ोतरी

0%12%

कॉर्पस पर अनुमानित रिटर्न

4%14%

एनपीएस एन्युटी दर

4%9%

एन्युटी खरीदने में लगा एनपीएस कॉर्पस

40%100%

सेवानिवृत्ति पर निकाला गया यूपीएस कॉर्पस

0%60%

सेवानिवृत्ति के बाद महंगाई दर

0%8%

तुलना के लिए रिटायरमेंट के वर्ष

5 वर्ष40 वर्ष

यूपीएस

पहले महीने की मासिक आय

₹1,84,964/माह

महंगाई राहत के साथ बढ़ती है

सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि

₹22.20 लाख

₹22.20 लाख एकमुश्त राशि + कॉर्पस से ₹0

यूपीएस पूल को सौंपा गया कॉर्पस: ₹3.52 करोड़

एनपीएस

पहले महीने की मासिक आय

₹89,510/माह

जीवनभर स्थिर

सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि

₹2.48 करोड़

₹4.13 करोड़ कॉर्पस का 60%

आपके रिटायरमेंट में ज़्यादा कौन देता है?

एकमुश्त राशि और मासिक आय को साथ गिनें, तो रिटायरमेंट के 13वें वर्ष में यूपीएस एनपीएस से आगे निकलता है और आगे बना रहता है।

कुल रकम मौजूदा रुपयों में है और इसमें एकमुश्त राशि के निवेश से होने वाली कमाई शामिल नहीं है। एनपीएस शुरुआत में बड़ी रकम देता है; यूपीएस ऐसी आय देता है जो कीमतों के साथ बढ़ती है।

रिटायरमेंट की साल-दर-साल आय

वर्ष 1
यूपीएस मासिक
₹1,84,964
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹44.39 लाख
एनपीएस अब तक कुल
₹2.59 करोड़
वर्ष 2
यूपीएस मासिक
₹1,92,362
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹67.47 लाख
एनपीएस अब तक कुल
₹2.69 करोड़
वर्ष 3
यूपीएस मासिक
₹2,00,057
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹91.48 लाख
एनपीएस अब तक कुल
₹2.80 करोड़
वर्ष 4
यूपीएस मासिक
₹2,08,059
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹1.16 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹2.91 करोड़
वर्ष 5
यूपीएस मासिक
₹2,16,382
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹1.42 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.02 करोड़
वर्ष 6
यूपीएस मासिक
₹2,25,037
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹1.69 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.12 करोड़
वर्ष 7
यूपीएस मासिक
₹2,34,038
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹1.98 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.23 करोड़
वर्ष 8
यूपीएस मासिक
₹2,43,400
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹2.27 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.34 करोड़
वर्ष 9
यूपीएस मासिक
₹2,53,136
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹2.57 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.45 करोड़
वर्ष 10
यूपीएस मासिक
₹2,63,261
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹2.89 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.55 करोड़
वर्ष 11
यूपीएस मासिक
₹2,73,792
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹3.22 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.66 करोड़
वर्ष 12
यूपीएस मासिक
₹2,84,743
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹3.56 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.77 करोड़
वर्ष 13
यूपीएस मासिक
₹2,96,133
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹3.91 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.88 करोड़
वर्ष 14
यूपीएस मासिक
₹3,07,978
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹4.28 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹3.98 करोड़
वर्ष 15
यूपीएस मासिक
₹3,20,298
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹4.67 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.09 करोड़
वर्ष 16
यूपीएस मासिक
₹3,33,109
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹5.07 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.20 करोड़
वर्ष 17
यूपीएस मासिक
₹3,46,434
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹5.48 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.30 करोड़
वर्ष 18
यूपीएस मासिक
₹3,60,291
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹5.91 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.41 करोड़
वर्ष 19
यूपीएस मासिक
₹3,74,703
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹6.36 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.52 करोड़
वर्ष 20
यूपीएस मासिक
₹3,89,691
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹6.83 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.63 करोड़
वर्ष 21
यूपीएस मासिक
₹4,05,279
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹7.32 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.73 करोड़
वर्ष 22
यूपीएस मासिक
₹4,21,490
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹7.82 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.84 करोड़
वर्ष 23
यूपीएस मासिक
₹4,38,349
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹8.35 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹4.95 करोड़
वर्ष 24
यूपीएस मासिक
₹4,55,883
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹8.90 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹5.06 करोड़
वर्ष 25
यूपीएस मासिक
₹4,74,119
एनपीएस मासिक
₹89,510
यूपीएस अब तक कुल
₹9.47 करोड़
एनपीएस अब तक कुल
₹5.16 करोड़

वर्ष	यूपीएस मासिक	एनपीएस मासिक	यूपीएस अब तक कुल	एनपीएस अब तक कुल
1	₹1,84,964	₹89,510	₹44.39 लाख	₹2.59 करोड़
2	₹1,92,362	₹89,510	₹67.47 लाख	₹2.69 करोड़
3	₹2,00,057	₹89,510	₹91.48 लाख	₹2.80 करोड़
4	₹2,08,059	₹89,510	₹1.16 करोड़	₹2.91 करोड़
5	₹2,16,382	₹89,510	₹1.42 करोड़	₹3.02 करोड़
6	₹2,25,037	₹89,510	₹1.69 करोड़	₹3.12 करोड़
7	₹2,34,038	₹89,510	₹1.98 करोड़	₹3.23 करोड़
8	₹2,43,400	₹89,510	₹2.27 करोड़	₹3.34 करोड़
9	₹2,53,136	₹89,510	₹2.57 करोड़	₹3.45 करोड़
10	₹2,63,261	₹89,510	₹2.89 करोड़	₹3.55 करोड़
11	₹2,73,792	₹89,510	₹3.22 करोड़	₹3.66 करोड़
12	₹2,84,743	₹89,510	₹3.56 करोड़	₹3.77 करोड़
13	₹2,96,133	₹89,510	₹3.91 करोड़	₹3.88 करोड़
14	₹3,07,978	₹89,510	₹4.28 करोड़	₹3.98 करोड़
15	₹3,20,298	₹89,510	₹4.67 करोड़	₹4.09 करोड़
16	₹3,33,109	₹89,510	₹5.07 करोड़	₹4.20 करोड़
17	₹3,46,434	₹89,510	₹5.48 करोड़	₹4.30 करोड़
18	₹3,60,291	₹89,510	₹5.91 करोड़	₹4.41 करोड़
19	₹3,74,703	₹89,510	₹6.36 करोड़	₹4.52 करोड़
20	₹3,89,691	₹89,510	₹6.83 करोड़	₹4.63 करोड़
21	₹4,05,279	₹89,510	₹7.32 करोड़	₹4.73 करोड़
22	₹4,21,490	₹89,510	₹7.82 करोड़	₹4.84 करोड़
23	₹4,38,349	₹89,510	₹8.35 करोड़	₹4.95 करोड़
24	₹4,55,883	₹89,510	₹8.90 करोड़	₹5.06 करोड़
25	₹4,74,119	₹89,510	₹9.47 करोड़	₹5.16 करोड़

रिटायरमेंट के दौरान मासिक आय

यूपीएस भुगतान हर साल महंगाई राहत के साथ बढ़ता है। एनपीएस एन्युटी जहाँ से शुरू हुई, वहीं रहती है।

आपके आँकड़ों के साथ यूपीएस सुनिश्चित भुगतान

मानक सूत्र

भुगतान = ½ × P × Q ÷ 300 × (1 − W), जहाँ Q अधिकतम 300

लाइव गणना (आपके मान डालकर)

पिछले 12 महीनों का औसत मूल वेतन (P):₹2,84,560

महीनों में अर्हक सेवा (300 तक गिनी जाती है) (Q):300

निकाले गए कॉर्पस का हिस्सा (W):0%

महंगाई राहत (DR):30%

मान रखने के बाद सूत्र:

½ × ₹2,84,560 × 300 ÷ 300 × (1 − 0.00) = ₹1,42,280

महंगाई राहत से पहले सुनिश्चित भुगतान:₹1,42,280

इसके ऊपर 30% महंगाई राहत जुड़ती है, जिससे पहले महीने की आय ₹1,84,964 होती है। ₹10,000 की न्यूनतम सीमा केवल 10 वर्ष की सेवा के बाद और तभी लागू होती है जब कॉर्पस से कुछ न निकाला जाए।

यूपीएस बनाम एनपीएस कैलकुलेटर के बारे में

एकीकृत पेंशन योजना (यूपीएस) 1 अप्रैल 2025 से केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए एनपीएस के भीतर एक विकल्प के रूप में शुरू हुई। इसमें एनपीएस के अंशदान वही रहते हैं, लेकिन बाज़ार से जुड़ी एन्युटी की जगह अंतिम मूल वेतन के आधे तक का सुनिश्चित मासिक भुगतान मिलता है, जो महंगाई राहत के ज़रिए महंगाई से जुड़ा रहता है। बदले में सेवानिवृत्ति पर आपका व्यक्तिगत कॉर्पस आपको मिलने के बजाय सरकारी पूल में चला जाता है।

यह सौदा फ़ायदेमंद है या नहीं, यह आपके वेतन, सेवा अवधि और लंबी उम्र की उम्मीद पर निर्भर करता है। यह कैलकुलेटर एक ही वेतन से दोनों रास्तों का अनुमान लगाता है: यह सरकार के 14% अंशदान से एनपीएस कॉर्पस और 10% से यूपीएस कॉर्पस बनाता है, पीएफआरडीए विनियमों का यूपीएस भुगतान फ़ॉर्मूला लगाता है, और फिर सेवानिवृत्ति के बाद हर साल दोनों योजनाओं से मिलने वाली रकम की तुलना करता है।

यह कैसे काम करता है

कैलकुलेटर ये इनपुट लेता है:

वर्तमान मूल वेतन और औसत महंगाई भत्ता: मूल वेतन + महंगाई भत्ते पर 10% अंशदान आपका और 10% (यूपीएस) या 14% (एनपीएस) सरकार का होता है।
पूरी की गई सेवा और बचे वर्ष: दोनों मिलकर आपकी अर्हक सेवा बनाते हैं, जिससे यूपीएस भुगतान तय होता है।
वेतन वृद्धि: सेवानिवृत्ति तक आपका मूल वेतन कितनी तेज़ी से बढ़ता है।
आज का एनपीएस कॉर्पस और अनुमानित रिटर्न: दोनों योजनाओं में कॉर्पस एक ही दर से बढ़ता है।
एन्युटी दर और एन्युटी हिस्सा: एनपीएस कॉर्पस को पेंशन में कैसे बदलता है (कम से कम 40% से एन्युटी खरीदनी होती है)।
यूपीएस निकासी और महंगाई राहत में बढ़ोतरी: यूपीएस कॉर्पस का कितना हिस्सा आप लेते हैं, और सेवानिवृत्ति के बाद भुगतान कितनी तेज़ी से बढ़ता है।

यूपीएस बनाम एनपीएस फ़ॉर्मूला

यूपीएस भुगतान = ½ × P × Q/300 × (1 − W) (Q अधिकतम 300) · यूपीएस एकमुश्त = (मूल वेतन + महंगाई भत्ता) ÷ 10 × ⌊Q ÷ 6⌋ · एनपीएस पेंशन = C × a × r ÷ 12

जहाँ:
P = सेवानिवृत्ति से पहले के 12 महीनों का औसत मूल वेतन
Q = महीनों में अर्हक सेवा; 120 महीनों से कम पर कोई सुनिश्चित भुगतान नहीं
W = सेवानिवृत्ति पर निकाले गए यूपीएस कॉर्पस का हिस्सा, अधिकतम 60%
C = सेवानिवृत्ति पर एनपीएस कॉर्पस
a = एन्युटी खरीदने में लगा एनपीएस कॉर्पस का हिस्सा, कम से कम 40%
r = सालाना एन्युटी दर
माना गया है कि यूपीएस का व्यक्तिगत कॉर्पस बेंचमार्क कॉर्पस के बराबर है, जैसा डिफ़ॉल्ट निवेश पैटर्न पर होता है। दोनों कॉर्पस एक ही मूल वेतन + महंगाई भत्ते पर महीने-दर-महीने बनते हैं।

यूपीएस के लाभ

अंतिम औसत मूल वेतन के 50% तक का सुनिश्चित भुगतान, सेवानिवृत्ति के बाद कोई बाज़ार जोखिम नहीं।
भुगतान पर महंगाई राहत, ताकि यह जीवनभर कीमतों के साथ चलता रहे।
10 वर्ष की सेवा के बाद कम से कम ₹10,000 प्रति माह।
भुगतान के अलावा कर-मुक्त एकमुश्त राशि, जिससे भुगतान कम नहीं होता।
भुगतान का 60% आपके जीवनसाथी को मिलता रहता है।

जहाँ एनपीएस अब भी आगे है

सरकार 10% की जगह 14% अंशदान देती है, इसलिए कॉर्पस बड़ा बनता है।
सेवानिवृत्ति पर कॉर्पस का 60% कर-मुक्त आपको मिलता है।
खरीद मूल्य वापसी वाली एन्युटी में एन्युटी का कॉर्पस आपके नॉमिनी को मिलता है; यूपीएस में यह पूल में रहता है।
अच्छा बाज़ार या अधिक इक्विटी वाला विकल्प यूपीएस फ़ॉर्मूले से आगे निकल सकता है, ख़ासकर छोटे करियर में।

आधिकारिक स्रोत

यूपीएस बनाम एनपीएस से जुड़े सवाल

एकीकृत पेंशन योजना कौन चुन सकता है?

एनपीएस के दायरे में आने वाले केंद्र सरकार के कर्मचारी — यानी 1 जनवरी 2004 या उसके बाद सेवा में आए लोग। मौजूदा कर्मचारियों और एनपीएस से रिटायर हो चुके लोगों के लिए विकल्प चुनने की अवधि दो बार बढ़ाए जाने के बाद 30 नवंबर 2025 को बंद हो गई। 1 अप्रैल 2025 के बाद केंद्र सरकार की सेवा में आने वाले हर व्यक्ति को सेवा में आने के 30 दिनों के भीतर एनपीएस और यूपीएस में से एक चुनना होता है। राज्य सरकार के कर्मचारी इसमें शामिल नहीं हैं, जब तक उनका राज्य ऐसी ही योजना न अपनाए।

यूपीएस का सुनिश्चित भुगतान कैसे निकलता है?

पूरा भुगतान सेवानिवृत्ति से पहले के 12 महीनों के औसत मूल वेतन का 50% है, और इसके लिए 25 वर्ष की अर्हक सेवा चाहिए। कम सेवा पर यह अनुपात में मिलता है: पीएफआरडीए का फ़ॉर्मूला ½ × P × Q ÷ 300 है, जहाँ Q महीनों में अर्हक सेवा है। यानी 15 वर्ष की सेवा पर पूरे भुगतान का 180/300 मिलता है। कम से कम 10 वर्ष की सेवा के बाद भुगतान कभी ₹10,000 प्रति माह से कम नहीं होता। इसके ऊपर महंगाई राहत मिलती है, जो सेवारत कर्मचारियों के महंगाई भत्ते के साथ बढ़ती है। 10 वर्ष से कम सेवा पर कोई सुनिश्चित भुगतान नहीं मिलता।

यूपीएस की एकमुश्त राशि क्या है, और क्या यह कर-मुक्त है?

सेवानिवृत्ति पर आपको हर पूरी की गई छह महीने की अर्हक सेवा के लिए अपने अंतिम मासिक मूल वेतन + महंगाई भत्ते का दसवाँ हिस्सा मिलता है। तीस वर्ष की सेवा में छह-छह महीने की 60 अवधियाँ होती हैं, इसलिए एकमुश्त राशि छह महीने के वेतन के बराबर होती है। इससे सुनिश्चित भुगतान कम नहीं होता। वित्तीय सेवा विभाग के सितंबर 2025 के कर संबंधी सवाल-जवाब के अनुसार यह धारा 10(12AB) के तहत पूरी तरह कर-मुक्त है। मासिक भुगतान पर वेतन की तरह टैक्स लगता है।

एनपीएस में यूपीएस से बड़ा कॉर्पस क्यों बनता है?

क्योंकि एनपीएस में सरकार आपके अपने खाते में ज़्यादा पैसा डालती है। दोनों योजनाओं में आप मूल वेतन + महंगाई भत्ते का 10% देते हैं। एनपीएस में सरकार 14% जोड़ती है; यूपीएस में वह आपके व्यक्तिगत कॉर्पस में 10% और सुनिश्चित भुगतान के लिए बने साझा पूल में लगभग 8.5% डालती है। इसलिए एनपीएस कॉर्पस वेतन के 24% पर और यूपीएस कॉर्पस 20% पर बढ़ता है। यूपीएस में सेवानिवृत्ति पर आप भुगतान के बदले कॉर्पस पूल को सौंप देते हैं, जबकि एनपीएस में यह आपका ही रहता है।

अगर मैं यूपीएस कॉर्पस का कुछ हिस्सा निकाल लूँ तो क्या होगा?

आप अपने व्यक्तिगत कॉर्पस या बेंचमार्क कॉर्पस, जो भी कम हो, का 60% तक निकाल सकते हैं, और यह निकासी कर-मुक्त है। लेकिन सुनिश्चित भुगतान उसी अनुपात में घट जाता है: 60% निकालने पर आपको जीवनभर भुगतान का 40% मिलेगा। ₹10,000 की न्यूनतम सीमा भी लागू नहीं रहती, क्योंकि वह इसी शर्त पर है कि कुछ न निकाला जाए। ज़्यादातर लोगों के लिए जीवनभर की, महंगाई से जुड़ी आय में 60% की कटौती उस नकद राशि से महँगी पड़ती है। तुलना के लिए निकासी वाला इनपुट बदलें।

क्या मैं यूपीएस से वापस एनपीएस में जा सकता हूँ?

हाँ, एक बार। सरकार यूपीएस से एनपीएस में एक बार का, एकतरफ़ा स्विच देती है, जो सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले तक, या स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति की मानी गई तारीख से तीन महीने पहले तक किया जा सकता है। स्विच करने पर सरकार के एनपीएस और यूपीएस अंशदान के बीच का 4% का अंतर निकालकर सेवा छोड़ते समय आपके एनपीएस खाते में जमा किया जाता है। दंड के रूप में हटाए जाने, बर्ख़ास्तगी या अनिवार्य सेवानिवृत्ति के बाद, या अनुशासनात्मक कार्यवाही लंबित होने पर स्विच की अनुमति नहीं है। स्विच न करने पर आप यूपीएस में ही रहते हैं।

मेरे लिए यूपीएस बेहतर है या एनपीएस?

यह मुख्य रूप से इस पर निर्भर करता है कि आप कितने साल पेंशन लेंगे। इस कैलकुलेटर के डिफ़ॉल्ट इनपुट पर — ₹56,100 मूल वेतन, कुल 30 वर्ष की सेवा, 9% रिटर्न — एनपीएस शुरुआत में लगभग ₹2.48 करोड़ और ₹89,510 प्रति माह की एन्युटी देता है, जबकि यूपीएस शुरुआत में ₹22.2 लाख और ₹1,84,964 प्रति माह देता है, जो लगातार बढ़ता है। दोनों को साथ गिनें तो रिटायरमेंट के 13वें वर्ष में यूपीएस एनपीएस से आगे निकल जाता है। अगर आप लंबे रिटायरमेंट की उम्मीद करते हैं और निश्चितता चाहते हैं, तो आमतौर पर यूपीएस बेहतर रहता है; छोटे करियर, ऊँचे रिटर्न की उम्मीद या 60 की उम्र में बड़ी रकम की ज़रूरत हो, तो एनपीएस आगे रह सकता है।

हर योजना में मेरे परिवार को क्या मिलता है?

यूपीएस में सेवानिवृत्ति के बाद आपकी मृत्यु होने पर आपके जीवनसाथी को आपके भुगतान का 60% महंगाई राहत के साथ मिलता है। एनपीएस में परिवार को क्या मिलेगा, यह आपकी खरीदी गई एन्युटी पर निर्भर है: संयुक्त-जीवन एन्युटी आपके जीवनसाथी को मिलती रहती है, और खरीद मूल्य वापसी वाली एन्युटी में एन्युटी का कॉर्पस आपके नॉमिनी को वापस मिलता है। यूपीएस में कॉर्पस सरकारी पूल में रहता है, इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद मृत्यु होने पर कोई एकमुश्त राशि वापस नहीं मिलती।

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