एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर 2026 (महंगाई समायोजन सहित)

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान — मासिक रिटायरमेंट आय की गणना करें और देखें कि महंगाई समायोजन के साथ आपका कॉर्पस कितने समय तक चलेगा।

कुल सेवानिवृत्ति कॉर्पस (₹)

त्वरित चयन:

100000100000000

शुरुआती मासिक निकासी (₹)

1000500000

वार्षिक मुद्रास्फीति समायोजन (%)

0%12%

शेष कॉर्पस पर अपेक्षित वार्षिक रिटर्न (%)

1%20%

निकासी अवधि (वर्ष)

1 वर्ष50 वर्ष

25 वर्ष बाद शेष राशि

₹81.70 लाख

₹30,000/माह निकालते हुए भी वर्ष 25 के अंत में आपके पास इतनी राशि बची रहेगी।

कुल निकाली गई राशि₹90.00 लाख

कुल अर्जित ब्याज₹1.22 करोड़

कॉर्पस व निकासी का विवरण

कुल निकाली गई राशि:₹90.00 लाख

अर्जित ब्याज:₹1.22 करोड़

शेष राशि:₹81.70 लाख

समय के साथ कॉर्पस में परिवर्तन चार्ट

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महंगाई समायोजन के साथ सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) के बारे में

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) की मदद से म्यूचुअल फंड निवेशक हर महीने नियमित अंतराल पर एक तय राशि निकाल सकते हैं, जबकि बचा हुआ कॉर्पस निवेशित रहकर चक्रवृद्धि रिटर्न कमाता रहता है।

एसडब्ल्यूपी में महंगाई को क्यों जोड़ें? महंगाई समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति घटा देती है। आज ₹30,000 की मासिक निकासी से 10 या 20 साल बाद उतना सामान नहीं खरीदा जा सकेगा। हर वर्ष महंगाई समायोजन (जैसे 6% प्रति वर्ष) जोड़ने से आपकी मासिक आय बढ़ती रहती है और रिटायरमेंट के दौरान बढ़ते खर्च पूरे होते रहते हैं।

संदर्भ

एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एम्फी): amfiindia.com
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी): sebi.gov.in

एसडब्ल्यूपी सूत्र, आपके आंकड़ों के साथ

मानक सूत्र

शेष(म) = शेष(म-1) x (1 + r/12) - निकासी

लाइव गणना (आपके मान डालकर)

प्रारंभिक कोष (C):₹50.00 लाख

मासिक निकासी (W):₹30,000

अपेक्षित प्रतिफल (r):8%

कोष कितने महीने चला (m):300

मान रखने के बाद सूत्र:

₹50.00 लाख पर 8% के साथ ₹30,000 मासिक निकासी 300 महीने चलती है

कोष कितने समय चलेगा:300

हर महीने कोष पर प्रतिफल जुड़ता है और फिर निकासी घटती है। जब तक प्रतिफल निकासी से अधिक है, कोष बढ़ता रहता है; निकासी बड़ी होते ही शेष घटने लगता है और घटने की गति बढ़ती जाती है। इसीलिए निकासी में थोड़ी सी वृद्धि भी कोष की उम्र तेज़ी से घटा देती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न — एसडब्ल्यूपी

सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्या है?

यह आपके म्यूचुअल फंड को दिया गया निर्देश है कि नियमित अंतराल पर — आमतौर पर मासिक — एक निश्चित राशि भुनाई जाए, जबकि बचा हुआ कोष निवेशित रहकर बढ़ता रहे। यह एसआईपी का उल्टा रूप है।

भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एसडब्ल्यूपी पर कर कैसे लगता है?

हर निकासी आंशिक भुनाई है, इसलिए कर केवल उसमें शामिल पूँजीगत लाभ पर लगता है, पूरी राशि पर नहीं। वर्ष में ₹1,25,000 से ऊपर के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। यूनिट पहले आई-पहले गई के क्रम में भुनाई जाती हैं।

क्या मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी डिविडेंड विकल्प से बेहतर है?

अधिकांश निवेशकों के लिए हाँ। डिविडेंड (आईडीसीडब्ल्यू) पर पूरी स्लैब दर से कर लगता है और प्रति फंड हाउस सालाना ₹10,000 से ऊपर टीडीएस कटता है। एसडब्ल्यूपी में हर निकासी के केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है, इसलिए 30% स्लैब पर प्रभावी कर बहुत कम रहता है।

एसडब्ल्यूपी में कितनी निकासी दर सुरक्षित है?

वार्षिक निकासी फंड के अपेक्षित रिटर्न से कम रखें ताकि कोष घटे नहीं। 11%–12% मानी गई इक्विटी-उन्मुख फंड में 6%–7% वार्षिक निकासी टिकाऊ रहती है; 10% या अधिक निकालने पर बाज़ार की लंबी गिरावट में कोष समाप्त हो जाएगा।

एसडब्ल्यूपी वास्तव में कैसे शुरू करें?

जिस योजना में पहले से निवेश है, उसके लिए एएमसी की वेबसाइट या अपने प्लेटफॉर्म पर एसडब्ल्यूपी फॉर्म भरें, जिसमें राशि, तारीख और शुरू-अंत के महीने दें। फंड उस तारीख को उतनी ही यूनिट भुनाकर आपके बैंक खाते में जमा कर देता है, आमतौर पर दो-तीन कार्य दिवसों में। इसे कभी भी रोका, बदला या बंद किया जा सकता है, और एग्जिट लोड के अलावा कोई अलग शुल्क नहीं लगता।

एसडब्ल्यूपी इक्विटी फंड से चलाएँ या हाइब्रिड से?

जिस मासिक आय पर आप वास्तव में निर्भर हैं, उसके लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या इक्विटी सेविंग्स फंड अधिक स्थिर विकल्प है — इसमें महँगाई को हराने भर की इक्विटी रहती है और गिरावट का झटका भी कम पड़ता है। शुद्ध इक्विटी फंड अपेक्षित रिटर्न तो अधिक देता है पर खराब वर्ष में 30% गिर सकता है, जबकि आपकी निकासी जारी रहती है। एक आम तरीका है दो वर्ष की निकासी शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में और बाकी हाइब्रिड में रखना।

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