FinCalculator

एलआईसी / बीमा पॉलिसी सरेंडर बनाम म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV), स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV), पॉलिसी आईआरआर और म्यूचुअल फंड में पुनः निवेश पर कुल रिटर्न की गणना करें।

पॉलिसी व निवेश विवरण

त्वरित उदाहरण:

₹
₹10,000₹5.00 लाख
535
520
016
₹
₹1.00 लाख₹50.00 लाख
2560
%
8%16%
सरेंडर वैल्यू (आज नकद)
₹2.01 लाख
कुल जमा प्रीमियम: ₹4.00 लाख(-₹1.99 लाख हेयरकट)
जीएसवी/एसएसवी में से अधिक
पॉलिसी मैच्योरिटी राशि
₹27.15 लाख
आईआरआर: ~4.2% प्रति वर्ष
सरेंडर + MF वेल्थ
₹54.56 लाख
सीएजीआर: 12% प्रति वर्ष
म्यूचुअल फंड में पुनः निवेश का फायदा:
+₹27.40 लाख
सरेंडर की रकम और आगे के प्रीमियम 12% वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर आपको पॉलिसी जारी रखने की तुलना में ₹27,40,386 अधिक संपत्ति मिलेगी।

सरेंडर करें और इक्विटी/इंडेक्स म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें

₹2,00,640 में पॉलिसी सरेंडर करके यह राशि और आगे के प्रीमियम 12% सालाना रिटर्न पर निवेश करने से मैच्योरिटी तक ₹54,55,586 बनते हैं — पॉलिसी जारी रखने से ₹27,40,386 अधिक।

वर्ष-दर-वर्ष कॉर्पस तुलना

देखें कि कैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड की कंपाउंडिंग पॉलिसी सरेंडर पेनल्टी को पार कर जाती है।

ब्रेक-ईवन वर्ष: वर्ष 8

ऐसे दिखाएँ
  • वर्ष 5
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹5.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹8.36 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹3.31 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹5.41 लाख
  • वर्ष 6
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹6.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹10.03 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹4.79 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹6.62 लाख
  • वर्ष 7
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹7.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹11.70 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹6.44 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹7.97 लाख
  • वर्ष 8
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹8.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹13.38 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹8.31 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹9.50 लाख
  • वर्ष 9
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹9.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹15.05 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹10.41 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹11.22 लाख
  • वर्ष 10
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹10.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹16.72 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹12.77 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹13.16 लाख
  • वर्ष 11
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹11.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹18.39 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹15.43 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹15.35 लाख
  • वर्ष 12
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹12.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹20.06 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹18.43 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹17.81 लाख
  • वर्ष 13
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹13.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹21.74 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹21.80 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹20.58 लाख
  • वर्ष 14
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹14.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹23.41 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹25.59 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹23.71 लाख
  • वर्ष 15
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹15.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹25.08 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹29.86 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹27.23 लाख
  • वर्ष 16
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹16.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹26.75 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹34.67 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹31.20 लाख
  • वर्ष 17
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹16.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹28.42 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹38.83 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹34.42 लाख
  • वर्ष 18
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹16.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹30.10 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹43.49 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹38.03 लाख
  • वर्ष 19
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹16.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹31.77 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹48.71 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹42.08 लाख
  • वर्ष 20मैच्योरिटी
    कुल जमा प्रीमियम
    ₹16.00 लाख
    विकल्प A: पॉलिसी वैल्यू
    ₹27.15 लाख
    विकल्प B: सरेंडर + MF वेल्थ
    ₹54.56 लाख
    विकल्प C: पेड-अप + SIP
    ₹48.94 लाख

वेल्थ तुलना ग्राफ़

सरेंडर वैल्यू का सूत्र

मानक सूत्र
V = अधिकतम(G, X); X = (S × n ÷ N + B) × f
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
गारंटीड सरेंडर वैल्यू (G):₹2.00 लाख
सम एश्योर्ड / बीमा कवर राशि (₹) (S):₹16.00 लाख
अब तक भरे गए प्रीमियम वर्ष (n):4
प्रीमियम भुगतान अवधि (वर्ष) (N):16
अब तक जुड़ा बोनस (B):₹2.69 लाख
स्पेशल सरेंडर फैक्टर (f):0.300
मान रखने के बाद सूत्र:
X = (₹16.00 लाख × 4 ÷ 16 + ₹2.69 लाख) × 0.300 = ₹2.01 लाख; V = अधिकतम(₹2.00 लाख, ₹2.01 लाख) = ₹2.01 लाख
आज मिलने वाली अनुमानित सरेंडर वैल्यू:₹2.01 लाख

X स्पेशल सरेंडर वैल्यू (एसएसवी) है: पेड-अप बीमा राशि और बोनस का जोड़, जिसे फैक्टर f से घटाया जाता है — f यहाँ परिणाम से निकाला गया है। G गारंटीड सरेंडर वैल्यू (जीएसवी) है। 2 साल से कम प्रीमियम भरने पर सरेंडर वैल्यू शून्य होती है।

📖 गहन वित्तीय गाइड13 मिनट

LIC पॉलिसी सरेंडर करें या जारी रखें? GSV बनाम SSV और म्यूचुअल फंड रीइन्वेस्टमेंट का गणित

गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) और स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) की तुलना, डूबी लागत के भ्रम (संक कॉस्ट फैलेसी) से बाहर निकलना, और टर्म इंश्योरेंस + SIP का वेल्थ एनालिसिस।

पूरी गाइड पढ़ें

बीमा सरेंडर वैल्यू गणना के नियम व सूत्र

1. गारंटीड सरेंडर वैल्यू (जीएसवी)

जीएसवी = (कुल जमा प्रीमियम × जीएसवी फैक्टर) + (अर्जित बोनस × बोनस फैक्टर)

आईआरडीएआई (बीमा उत्पाद) विनियम, 2024 के अनुसार न्यूनतम जीएसवी: कुल जमा प्रीमियम का 30% पॉलिसी के दूसरे वर्ष में, 35% तीसरे वर्ष में, 50% चौथे से सातवें वर्ष तक और अंतिम दो वर्षों में 90%; बीच के वर्षों में यह धीरे-धीरे बढ़ता है (यह कैलकुलेटर इसे सीधी रेखा में बढ़ाता है)। कुल जमा प्रीमियम में पहले वर्ष का प्रीमियम शामिल है; अतिरिक्त प्रीमियम और टैक्स शामिल नहीं हैं। पुरानी पॉलिसी के अपने दस्तावेज़ में उस पर लागू सरेंडर वैल्यू फैक्टर दिए होते हैं। पॉलिसी में जुड़ चुके बोनस पर भी सरेंडर वैल्यू मिलती है, जिसका फैक्टर हर बीमा कंपनी अपनी योजना के लिए तय करती है; यह कैलकुलेटर उस हिस्से को शामिल नहीं करता, इसलिए आपकी बीमा कंपनी का आंकड़ा इससे अधिक हो सकता है।

2. स्पेशल सरेंडर वैल्यू (एसएसवी)

पेड-अप सम एश्योर्ड = सम एश्योर्ड × (भरे गए वर्ष / प्रीमियम भुगतान अवधि)। एसएसवी फैक्टर पेड-अप लाभ का बीमांकिक (एक्चुरियल) वर्तमान मूल्य दर्शाता है।

ये आंकड़े कैसे जांचे जाते हैं →

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न — बीमा पॉलिसी सरेंडर

एलआईसी सरेंडर वैल्यू की गणना कैसे होती है?
दो मूल्यों की तुलना होती है और अधिक वाला दिया जाता है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू कुल जमा प्रीमियम का एक प्रतिशत होती है जो पॉलिसी वर्ष के साथ बढ़ती है; 2024 के आईआरडीएआई नियमों में इस कुल में पहले वर्ष का प्रीमियम शामिल है, जबकि अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और टैक्स शामिल नहीं हैं। स्पेशल सरेंडर वैल्यू पेड-अप बीमित राशि और निहित बोनस पर आधारित होती है, जिसे शेष अवधि के लिए घटाया जाता है — और कुछ वर्षों बाद यह आमतौर पर अधिक होती है।
एलआईसी पॉलिसी कब सरेंडर की जा सकती है?
पारंपरिक एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू तभी बनती है जब दो पूरे वर्ष का प्रीमियम जमा हो चुका हो (पुरानी पॉलिसियों में तीन वर्ष)। यूलिप कभी भी सरेंडर की जा सकती है, पर राशि 5 वर्ष के लॉक-इन के बाद ही मिलती है।
एलआईसी पॉलिसी सरेंडर करूँ या पेड-अप कराऊँ?
यदि अवधि के शुरुआती वर्षों में हैं तो सरेंडर करने पर आमतौर पर जमा राशि से बहुत कम मिलता है। पॉलिसी पेड-अप कराने से प्रीमियम बंद हो जाता है और घटी हुई बीमित राशि बनी रहती है, जिससे घाटा पक्का नहीं होता और आप प्रीमियम को टर्म प्लान तथा इंडेक्स फंड में लगा सकते हैं।
क्या एलआईसी सरेंडर वैल्यू कर योग्य है?
यदि वार्षिक प्रीमियम कभी बीमित राशि के 10% से अधिक न रहा हो (अप्रैल 2012 से पहले जारी पॉलिसियों के लिए 20%) तो राशि धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है। यह शर्त पूरी न होने पर पूरी सरेंडर वैल्यू स्लैब दर से कर योग्य होती है और बीमाकर्ता धारा 194DA के तहत आय वाले हिस्से पर 5% टीडीएस काटता है।
2024 के आईआरडीएआई नियमों से सरेंडर मूल्य में क्या बदला?
2024 से लागू उत्पाद नियमों के तहत बीमा कंपनियों को ऐसा विशेष सरेंडर मूल्य देना ज़रूरी है जो कम से कम पेड-अप बीमा राशि और अर्जित बोनस के वर्तमान मूल्य के बराबर हो, जिसे सरकारी प्रतिभूति की प्रतिफल दर से छूट देकर निकाला जाता है। व्यवहार में इससे दूसरे से चौथे साल में सरेंडर की गई पॉलिसियों का भुगतान काफ़ी बढ़ जाता है, जहाँ पुराने गारंटीशुदा सूत्र से बहुत कम मिलता था। पहले के नियमों में बिकी पॉलिसियों पर उनकी मूल शर्तें ही चलती हैं।
पॉलिसी सरेंडर कैसे करें, और क्या पुरानी 80C छूट वापस ली जाती है?
सेवा देने वाली शाखा में मूल पॉलिसी दस्तावेज़, सरेंडर अनुरोध के लिए फॉर्म 5074, रद्द किया हुआ चेक, एनईएफटी अधिदेश, पैन और पहचान प्रमाण जमा करें; भुगतान आमतौर पर 10 से 15 कार्य दिवसों में आ जाता है। कर की बात करें तो पारंपरिक पॉलिसी में दो साल का प्रीमियम भरे बिना सरेंडर करने पर पहले ली गई धारा 80C की छूट वापस ले ली जाती है और सरेंडर वाले साल की आय में जोड़ दी जाती है। यूलिप में यही वापसी पाँच साल पर लागू होती है।
💻
निःशुल्क डेवलपर REST API उपलब्धफिनटेक ऐप या ब्लॉग बना रहे हैं? उच्च प्रदर्शन के लिए हमारे मुफ़्त, ओपन-CORS JSON REST API एकीकृत करें।
एपीआई दस्तावेज़ देखें →
संबंधित कैलकुलेटर

निवेश और बचत

इस श्रेणी के अन्य उपयोगी वित्तीय टूल्स से अपनी गणना की तुलना करें।

सभी 70+ टूल्स डायरेक्टरी देखें →

संबंधित मुख्य कैलकुलेटर व टूल्स

6 टूल्स उपलब्ध

एसआईपी कैलकुलेटर (SIP)

लोकप्रिय
गणना शुरू करें

स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर

लोकप्रिय
गणना शुरू करें

एसडब्ल्यूपी पेंशन कैलकुलेटर

लोकप्रिय
गणना शुरू करें

गोल एसआईपी कैलकुलेटर

गणना शुरू करें

SIP में देरी का नुकसान

नया
गणना शुरू करें

लंपसम कैलकुलेटर

गणना शुरू करें
साथ में उपयोगी

लक्ष्य सुरक्षा व महंगाई-रोधी निवेश

10%+ शिक्षा व स्वास्थ्य महंगाई से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें।

⭐ समाधान

संतान उच्च शिक्षा महंगाई प्लानर

रणनीति देखें

इमरजेंसी फंड कैलकुलेटर

रणनीति देखें

NPS बनाम म्यूचुअल फंड

रणनीति देखें

एसजीबी बनाम डिजिटल गोल्ड

रणनीति देखें
📖 गहन वित्तीय गाइड10 मिनट

सुरक्षित निकासी दर (SWR): भारत में रिटायरमेंट के लिए सही दर कैसे चुनें

कम SWR के लिए बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस क्यों चाहिए, वाटर टैंक सादृश्य, और मुद्रास्फीति के साथ 30 साल की टिकाऊ रणनीति।

पूरी गाइड पढ़ें

लोकप्रिय निवेश राशियाँ

₹1 करोड़ म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →
₹50 लाख म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →
₹2 करोड़ म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →
₹25 लाख म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →
₹50,000 मासिक एसडब्ल्यूपी प्लान
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →
₹1 लाख मासिक एसडब्ल्यूपी प्लान
पेंशन और कॉर्पस स्थिरता
देखें →