स्टेप-अप एसआईपी (Step-Up SIP) कैलकुलेटर 2026

म्यूचुअल फंड में हर साल बढ़ते निवेश के लिए

स्टेप-अप आवृत्ति (Frequency)

स्टेप-अप प्रकार (Type)

प्रारंभिक मासिक एसआईपी (Monthly SIP ₹)

₹

₹10,000₹50.00 लाख

वार्षिक एसआईपी वृद्धि दर (Step-Up %)

1%100%

अनुमानित वार्षिक रिटर्न (%)

1%30%

निवेश अवधि (वर्ष)

1 वर्ष35 वर्ष

निवेश का सारांश

कुल जमा मूलधन

₹15.94 लाख

अनुमानित रिटर्न

₹12.18 लाख

कुल मैच्योरिटी मूल्य

₹28.12 लाख

अट्ठाइस लाख ग्यारह हजार नौ सौ उनतालीस रुपये मात्र

वर्ष	इस वर्ष का निवेश	कुल निवेश	अनुमानित रिटर्न	कुल मैच्योरिटी मूल्य
1	₹1.00 लाख	₹1.00 लाख	₹6,744	₹1.07 लाख
2	₹1.10 लाख	₹2.10 लाख	₹27,701	₹2.38 लाख
3	₹1.21 लाख	₹3.31 लाख	₹66,008	₹3.97 लाख
4	₹1.33 लाख	₹4.64 लाख	₹1.25 लाख	₹5.89 लाख
5	₹1.46 लाख	₹6.11 लाख	₹2.10 लाख	₹8.20 लाख
6	₹1.61 लाख	₹7.72 लाख	₹3.25 लाख	₹10.96 लाख
7	₹1.77 लाख	₹9.49 लाख	₹4.76 लाख	₹14.25 लाख
8	₹1.95 लाख	₹11.44 लाख	₹6.70 लाख	₹18.13 लाख
9	₹2.14 लाख	₹13.58 लाख	₹9.14 लाख	₹22.72 लाख
10	₹2.36 लाख	₹15.94 लाख	₹12.18 लाख	₹28.12 लाख

स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में

स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि समय-समय पर निवेश राशि बढ़ाने पर आपके एसआईपी निवेश का भविष्य मूल्य कितना होगा। यह रणनीति आय बढ़ने के साथ अधिक निवेश करने में मदद करती है, जिससे समय के साथ चक्रवृद्धि का पूरा लाभ मिलता है।

यह कैसे काम करता है?

स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर निम्नलिखित मापदंडों का उपयोग करता है:

प्रारंभिक निवेश: वह राशि जिससे आप निवेश शुरू करते हैं (मासिक या वार्षिक)
स्टेप-अप मूल्य: आपके निवेश में होने वाली वृद्धि (प्रतिशत या निश्चित राशि)
स्टेप-अप आवृत्ति: आप कितनी बार अपना निवेश बढ़ाते हैं (मासिक या वार्षिक)
अपेक्षित रिटर्न दर: आपके निवेश पर अनुमानित वार्षिक रिटर्न
समय अवधि: निवेश की कुल अवधि (वर्षों में)

स्टेप-अप एसआईपी के लाभ

बढ़ती आय के साथ निवेश का तालमेल
बढ़े हुए योगदान से अधिकतम संपत्ति निर्माण
वित्तीय लक्ष्यों तक जल्दी पहुँचना
निवेश राशि बढ़ाकर महंगाई का मुकाबला
लचीले विकल्प: प्रतिशत या निश्चित राशि में वृद्धि चुनें
अपनी ज़रूरत के अनुसार मासिक या वार्षिक स्टेप-अप

उदाहरण

प्रतिशत के आधार पर वार्षिक स्टेप-अप

₹1,00,000 प्रति वर्ष से शुरू करें और हर साल 10% बढ़ाएँ। 12% अपेक्षित रिटर्न पर 10 वर्षों में, आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे निवेश बढ़ाते हुए आप अच्छी-खासी संपत्ति बना सकते हैं।

निश्चित राशि के साथ मासिक स्टेप-अप

₹5,000 प्रति माह से शुरू करें और हर महीने ₹100 बढ़ाएँ। धीरे-धीरे होने वाली यह वृद्धि निवेश में अचानक बड़े उछाल का बोझ महसूस किए बिना लगातार अधिक निवेश करने में मदद करती है।

स्टेप-अप एसआईपी सूत्र, आपके आंकड़ों के साथ

मानक सूत्र

हर वर्ष एसआईपी स्टेप-अप दर से बढ़ती है, और हर किस्त अपने भुगतान के बाद बचे महीनों तक चक्रवृद्धि होती है

लाइव गणना (आपके मान डालकर)

शुरुआती मासिक एसआईपी (P):₹1.00 लाख

वार्षिक स्टेप-अप (g):10%

अपेक्षित प्रतिफल (r):12%

कुल निवेश (Invested):₹15.94 लाख

मान रखने के बाद सूत्र:

₹1.00 लाख मासिक, हर वर्ष 10% वृद्धि, 10 वर्ष = ₹28.12 लाख

परिपक्वता राशि:₹28.12 लाख

स्टेप-अप एसआईपी में किस्त साल में एक बार बढ़ती है, आमतौर पर वेतन के साथ। बाद की बड़ी किस्तों को कम समय मिलता है, इसलिए अतिरिक्त कोष मुख्यतः जल्दी बढ़ाने से आता है, तेज़ी से बढ़ाने से नहीं। कैलकुलेटर हर वर्ष की किस्तें अलग-अलग चलाता है, कोई एक औसत आंकड़ा नहीं लगाता।

आधिकारिक स्रोत

स्टेप-अप एसआईपी से जुड़े सवाल

स्टेप-अप (टॉप-अप) एसआईपी क्या है?

स्टेप-अप एसआईपी हर वर्ष आपकी मासिक म्यूचुअल फंड किश्त को एक निश्चित प्रतिशत (आमतौर पर 10%) या निश्चित रुपये राशि से अपने आप बढ़ा देती है, जिससे आपका निवेश वेतन के साथ बढ़ता है और पहले दिन की राशि पर अटका नहीं रहता।

सामान्य एसआईपी की तुलना में स्टेप-अप एसआईपी कितनी तेज़ी से संपत्ति बनाती है?

योगदान को हर वर्ष 10% बढ़ाने पर उसी शुरुआती राशि की फ्लैट एसआईपी की तुलना में 15 वर्षों में लगभग 70% अधिक और 20 वर्षों में लगभग दोगुना कोष बनता है। 12% पर ₹10,000 की एसआईपी 15 वर्षों में फ्लैट रहने पर करीब ₹50 लाख और स्टेप-अप के साथ लगभग ₹87 लाख तक पहुँचती है। सातवें वर्ष के बाद यह अंतर तेज़ी से बढ़ता है, जब बढ़ी हुई किश्तें स्वयं बड़ी हो चुकी होती हैं और उन्हें चक्रवृद्धि का समय मिल चुका होता है।

मुझे कितने प्रतिशत का स्टेप-अप चुनना चाहिए?

इसे अपनी वास्तविक वार्षिक वेतन वृद्धि के बराबर रखें — अधिकांश वेतनभोगी निवेशकों के लिए 8%–10% उपयुक्त है। वास्तविक वृद्धि से अधिक स्टेप-अप रखने पर एसआईपी आगे चलकर आपकी नकदी से बड़ी हो जाती है और आप उसे बंद कर देते हैं, जिसका नुकसान मामूली स्टेप-अप के लाभ से कहीं अधिक होता है।

क्या मैं बाद में स्टेप-अप एसआईपी रोक या घटा सकता हूँ?

हाँ। स्टेप-अप केवल मैंडेट पर एक निर्देश है — आप इसे कभी भी बिना जुर्माने के रोक, घटा या रद्द कर सकते हैं; फंड की सामान्य एग्ज़िट लोड शर्तों से अधिक कुछ नहीं लगता। पहले से खरीदी गई यूनिट पर कोई असर नहीं होता।

क्या सभी एएमसी स्वचालित स्टेप-अप या टॉप-अप मैंडेट देते हैं?

ज़्यादातर बड़े फंड हाउस देते हैं, पर शर्तें अलग-अलग हैं। कुछ केवल तय रुपये की बढ़ोतरी देते हैं, कुछ प्रतिशत, और कुछ स्टेप-अप को मूल किश्त के 100% तक सीमित रखते हैं। आवृत्ति आमतौर पर वार्षिक होती है, हालाँकि कुछ अर्धवार्षिक भी देते हैं। टॉप-अप आमतौर पर एसआईपी पंजीकृत करते समय ही चुनना पड़ता है; चालू एसआईपी में इसे जोड़ने के लिए प्रायः उसे रद्द करके नई एसआईपी शुरू करनी होती है। उपलब्धता मान लेने से पहले एएमसी का एसआईपी फ़ॉर्म देख लें।

क्या आगे के वर्षों में मेरी नैच मैंडेट सीमा बढ़ी हुई किश्त को रोक देगी?

रोक सकती है, और स्टेप-अप एसआईपी के चुपचाप विफल होने का यही सबसे आम कारण है। आपके हस्ताक्षरित नैच या ई-मैंडेट में अधिकतम डेबिट राशि लिखी होती है, और बढ़ी हुई किश्त उससे ऊपर जाते ही बैंक डेबिट अस्वीकार कर देता है। 10,000 रुपये की एसआईपी सालाना 10% बढ़ते हुए 14वें वर्ष तक करीब 34,500 रुपये हो जाती है, इसलिए शुरुआत में ही मैंडेट की सीमा उदारता से जैसे 50,000 रुपये रखवाएँ। मैंडेट की सीमा केवल अनुमति है, उतनी राशि काटने का निर्देश नहीं।

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