ईएमआई कैलकुलेटर 2026
अपने लोन की ईएमआई, कुल ब्याज और पुनर्भुगतान अनुसूची की गणना करें
₹
₹1.00 लाख₹5.00 करोड़
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5%20%
1 वर्ष30 वर्ष
ईएमआई (EMI) कैलकुलेटर सारांश
- मासिक ईएमआई
- कुल देय ब्याज
- कुल भुगतान (मूलधन + ब्याज)
- एक करोड़ साठ लाख उनसठ हजार सात सौ इक्कीस रुपये मात्र
उच्च ब्याज चेतावनी
कुल ब्याज मूलधन से अधिक हो चुका है। लोन अवधि कम करने पर विचार करें।
वार्षिक ईएमआई भुगतान (मूलधन बनाम ब्याज)
वर्ष: 2026
भुगतान मूलधन: ₹13,582
भुगतान ब्याज: ₹53,333
कुल किश्त: ₹66,915
ऋण भुगतान एवं विस्तृत अनुसूची (मासिक)
नियमित किश्तों के माध्यम से आपके ऋण भुगतान की विस्तृत सारणी
| वर्ष | भुगतान मूलधन | भुगतान ब्याज | कुल किश्त | शेष राशि |
|---|---|---|---|---|
| ₹13,582 | ₹53,333 | ₹66,915 | ₹79,86,418 | |
| दिस॰ | ₹13,582 | ₹53,333 | ₹66,915 | ₹79,86,418 |
| ₹1,70,218 | ₹6,32,762 | ₹8,02,980 | ₹78,16,200 | |
| ₹1,84,346 | ₹6,18,634 | ₹8,02,980 | ₹76,31,854 | |
| ₹1,99,647 | ₹6,03,333 | ₹8,02,980 | ₹74,32,208 | |
| ₹2,16,217 | ₹5,86,763 | ₹8,02,980 | ₹72,15,990 | |
| ₹2,34,163 | ₹5,68,817 | ₹8,02,980 | ₹69,81,827 | |
| ₹2,53,599 | ₹5,49,381 | ₹8,02,980 | ₹67,28,229 | |
| ₹2,74,647 | ₹5,28,333 | ₹8,02,980 | ₹64,53,582 | |
| ₹2,97,443 | ₹5,05,537 | ₹8,02,980 | ₹61,56,139 | |
| ₹3,22,130 | ₹4,80,850 | ₹8,02,980 | ₹58,34,008 | |
| ₹3,48,867 | ₹4,54,113 | ₹8,02,980 | ₹54,85,142 | |
| ₹3,77,823 | ₹4,25,157 | ₹8,02,980 | ₹51,07,319 | |
| ₹4,09,182 | ₹3,93,798 | ₹8,02,980 | ₹46,98,137 | |
| ₹4,43,144 | ₹3,59,836 | ₹8,02,980 | ₹42,54,993 | |
| ₹4,79,924 | ₹3,23,056 | ₹8,02,980 | ₹37,75,069 | |
| ₹5,19,758 | ₹2,83,222 | ₹8,02,980 | ₹32,55,311 | |
| ₹5,62,898 | ₹2,40,082 | ₹8,02,980 | ₹26,92,413 | |
| ₹6,09,618 | ₹1,93,362 | ₹8,02,980 | ₹20,82,795 | |
| ₹6,60,216 | ₹1,42,764 | ₹8,02,980 | ₹14,22,579 | |
| ₹7,15,013 | ₹87,967 | ₹8,02,980 | ₹7,07,566 | |
| ₹7,07,566 | ₹28,620 | ₹7,36,186 | ₹0 |
ईएमआई कैलकुलेटर द्वारा प्रयुक्त गणितीय सूत्र
मानक सूत्र
ईएमआई = [P × R × (1+R)^n] / [(1+R)^n − 1]
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
ऋण राशि (P):₹80,00,000
मासिक ब्याज दर (R):8% / 12 / 100 = 8/1200
ईएमआई की संख्या (महीने) (n):240
मान रखने के बाद सूत्र:
[₹80,00,000 × 8/1200 × (1+8/1200)^240] / [(1+8/1200)^240 − 1]
मासिक ईएमआई:₹66,915
R वार्षिक ब्याज दर को 12 से और फिर 100 से भाग देकर मिलती है। हर महीने लगने वाला ब्याज बकाया राशि × R होता है और ईएमआई का बाकी हिस्सा मूलधन चुकाता है, इसलिए उसी ईएमआई में ब्याज का हिस्सा हर साल घटता जाता है। 0% ब्याज पर ईएमआई सीधे P / n होती है। यही आँकड़े एक्सेल या गूगल शीट्स में, पहले महीने के लिए:
मासिक ईएमआई=PMT(8/1200, 240, -8000000) → ₹66,915
प्रथम माह का ब्याज भुगतान=IPMT(8/1200, 1, 240, -8000000) → ₹53,333
प्रथम माह का मूलधन भुगतान=PPMT(8/1200, 1, 240, -8000000) → ₹13,582
आधिकारिक स्रोत
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एसआईपी से होम लोन का ब्याज कैसे वसूलें (और कब यह काम नहीं करता)
होम लोन का ब्याज वसूलने के लिए एसआईपी: ₹50 लाख पर ₹5,500 महीना, ₹1 करोड़ पर ₹10,900 (8.5%, 20 वर्ष, 12% रिटर्न)। ₹25 लाख से ₹1.5 करोड़ तक की तालिका और 8% रिटर्न का हाल।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
भारत में मासिक ईएमआई की गणना कैसे होती है?
ईएमआई = P × R × (1+R)^N / [(1+R)^N − 1], जहाँ P मूलधन है, R मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर / 12 / 100) और N महीनों में अवधि। किश्त समान रहती है जबकि उसमें ब्याज और मूलधन का अनुपात हर महीने बदलता है।
अतिरिक्त मूलधन चुकाने से ईएमआई घटती है या अवधि?
दोनों में से जो आप चुनें। ईएमआई वही रखकर अवधि घटाने से ब्याज की बचत कहीं अधिक होती है; ईएमआई घटाने से मासिक नकदी में राहत मिलती है पर लोन लंबा खिंच जाता है। फ्लोटिंग दर वाले होम लोन में बैंक आमतौर पर अवधि ही घटाते हैं, जब तक आप कुछ और न कहें।
फ्लैट दर और घटते बैलेंस वाली ईएमआई में क्या अंतर है?
फ्लैट दर में पूरी अवधि तक मूल राशि पर ब्याज लगता है। घटते बैलेंस में हर महीने बकाया मूलधन पर ब्याज की नई गणना होती है, इसलिए लागत बहुत कम रहती है। 10% फ्लैट दर लगभग 17%–18% घटते बैलेंस के बराबर होती है — तुलना हमेशा घटते बैलेंस के आधार पर करें।
शुरुआती ईएमआई का अधिकांश हिस्सा ब्याज में क्यों जाता है?
ब्याज बकाया राशि पर लगता है, जो शुरुआत में सबसे अधिक होती है। 20 वर्ष के होम लोन में पहले वर्ष की ईएमआई का लगभग 70% ब्याज होता है, जो 12वें वर्ष के आसपास ही 50% से नीचे आता है। इसीलिए शुरुआत में प्रीपेमेंट करने पर बचत अनुपात से कहीं अधिक होती है।
रेपो दर घट गई पर मेरी ईएमआई नहीं बदली, ऐसा क्यों?
रेपो से जुड़े फ्लोटिंग लोन में बैंक आपकी दर कम से कम हर तिमाही में बदलता है, पर डिफ़ॉल्ट रूप से लाभ किश्त में नहीं बल्कि अवधि में देता है। ₹50 लाख पर 9% दर से 20 वर्ष की ईएमआई लगभग ₹44,986 है; दर घटकर 8.5% होने पर यदि ईएमआई वही रहे तो लोन 240 के बजाय लगभग 219 महीनों में पूरा हो जाता है, यानी करीब दो वर्ष की बचत। यदि आपको मासिक राहत चाहिए तो बैंक को लिखकर ईएमआई घटाने का अनुरोध करें। अधिकांश बैंक इसके लिए छोटा कन्वर्ज़न या स्विच शुल्क लेते हैं।
एमसीएलआर और रेपो से जुड़ी ईबीएलआर में क्या अंतर है, और क्या बदलना चाहिए?
एमसीएलआर बैंक की अपनी फंड लागत है, इसलिए दर में कटौती आप तक धीरे पहुँचती है और वह भी आपकी रीसेट तारीख पर, जो प्रायः साल भर दूर होती है। ईबीएलआर बाहरी रूप से आरबीआई की रेपो दर से जुड़ी होती है और कम से कम हर तिमाही बदलनी होती है, इसलिए कटौती और बढ़ोतरी दोनों तेज़ी से पहुँचती हैं। अक्टूबर 2019 से सभी नए फ्लोटिंग रिटेल लोन ईबीएलआर पर हैं। यदि आप अब भी एमसीएलआर या पुरानी बेस रेट पर हैं तो कन्वर्ज़न माँगें। बैंक लगभग ₹1,000 से ₹5,000 और जीएसटी लेते हैं, जो आमतौर पर एक वर्ष में वसूल हो जाता है।
एक ईएमआई चूक जाए तो क्या होता है?
बैंक पहले लगभग ₹500 से ₹750 और जीएसटी का चेक या मैंडेट बाउंस शुल्क लगाता है, और बकाया राशि पर दंड शुल्क, जिसे आरबीआई के नियम अब ब्याज दर में जोड़ने के बजाय अलग दंड शुल्क के रूप में दिखाना अनिवार्य करते हैं। 30 दिन से कम की देरी आमतौर पर रिपोर्ट नहीं होती। 30 दिन पार होते ही यह आपकी सिबिल रिपोर्ट में डीपीडी के रूप में दर्ज हो जाती है और वर्षों तक रिकॉर्ड में रहती है। 90 दिन की चूक खाते को एनपीए बना देती है, जिसे सुधारना कहीं अधिक कठिन है।