होम लोन पात्रता (एलिजिबिलिटी) कैलकुलेटर 2026
अपनी आय और मौजूदा देनदारियों के आधार पर जानें कि आपको कितना होम लोन मिल सकता है
₹
₹20,000₹10.00 लाख
₹
₹0₹5.00 लाख
%
30%70%
%
6%15%
1 वर्ष30 वर्ष
₹
₹0₹5.00 करोड़
- आप इतने लोन के पात्र हैं
- ₹57.62 लाख
- 8.5% ब्याज दर पर 20 वर्ष के लिए।
- अधिकतम वहन योग्य ईएमआई
- ₹50,000/माह
- + आपका योगदान
- ₹10.00 लाख
- आपके बजट की प्रॉपर्टी
- ₹67.62 लाख
लोन बनाम डाउन पेमेंट
- पात्र लोन राशि
- ₹57.62 लाख
- स्वयं का योगदान
- ₹10.00 लाख
₹67.62 लाख की प्रॉपर्टी खरीदने के लिए, इस ऋण राशि पर लागू 80% एलटीवी सीमा के हिसाब से आपको कम से कम ₹13.52 लाख का डाउन पेमेंट चाहिए।
आपका मौजूदा योगदान लक्षित प्रॉपर्टी मूल्य के 20% से कम है। डाउन पेमेंट बढ़ाएं या अधिकतम ₹50.00 लाख तक की प्रॉपर्टी चुनें (लागू आरबीआई एलटीवी सीमा: ₹30 लाख तक 90%, ₹75 लाख तक 80%, उससे ऊपर 75%)।
सूत्र
मानक सूत्र
E = अधिकतम(0, F × I − X); L = E × [(1 + r)^n − 1] / [r × (1 + r)^n]
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
शुद्ध मासिक आय (I):₹1.00 लाख
एफओआईआर (F):50%
मौजूदा ईएमआई (X):₹0
अधिकतम वहन योग्य ईएमआई (E):₹50,000
मासिक ब्याज दर (r):8.5/1200
कुल महीने (n):240
मान रखने के बाद सूत्र:
E = अधिकतम(0, ₹1.00 लाख × 50% − ₹0) = ₹50,000; L = ₹50,000 × [(1 + 8.5/1200)^240 − 1] / [8.5/1200 × (1 + 8.5/1200)^240]
पात्र लोन राशि:₹57.62 लाख
r = मासिक ब्याज दर = वार्षिक दर ÷ 1200 (÷ 12 महीने, ÷ 100)
n = कुल महीने
0% ब्याज पर, L = E × n
होम लोन पात्रता के बारे में
बैंक आपकी होम लोन राशि मुख्य रूप से एफओआईआर नियम (फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो) से तय करते हैं। इस नियम के तहत सभी लोन की कुल मासिक ईएमआई आपकी इन-हैंड आय के एक तय प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकती, जो आमतौर पर 40–60% होता है। अधिक आय वालों के लिए यह सीमा 65–70% तक जा सकती है।
आपकी अधिकतम वहन योग्य ईएमआई = (एफओआईआर × शुद्ध आय) − मौजूदा ईएमआई। इसी ईएमआई से, मानक ईएमआई सूत्र को उल्टा लगाकर, लोन राशि निकाली जाती है।
बैंक और किन बातों को देखते हैं
- क्रेडिट स्कोर (सिबिल): 750+ स्कोर पर सबसे अच्छी दरें मिलती हैं; 650 से कम पर आवेदन अस्वीकार हो सकता है।
- उम्र: लोन अवधि आमतौर पर ऐसी रखी जाती है कि लोन सेवानिवृत्ति (60–65 वर्ष) तक चुक जाए।
- नौकरी की स्थिरता: मौजूदा नियोक्ता के साथ आमतौर पर कम से कम 2 वर्ष की नौकरी अपेक्षित है।
- एलटीवी सीमा: बैंक प्रॉपर्टी मूल्य का अधिकतम ~75–90% तक लोन देते हैं (लोन राशि के अनुसार अलग-अलग)।
- सह-आवेदक: जीवनसाथी की आय जोड़ने से पात्रता काफी बढ़ सकती है।
होम लोन पात्रता - अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
भारतीय बैंक होम लोन पात्रता (Eligibility) की गणना कैसे करते हैं?
बैंक सबसे पहले एफओआईआर देखते हैं, यानी आपकी शुद्ध मासिक आय का वह हिस्सा जो सभी ईएमआई मिलकर ले सकती हैं। यह आय पर निर्भर करता है: कम और मध्यम आय पर आमतौर पर 40% से 50%, और लगभग ₹1.5 लाख शुद्ध मासिक से ऊपर की ऊँची आय पर बढ़कर 55% से 60% तक, क्योंकि खर्चों के बाद बड़ी रकम बची रहती है। एफओआईआर के साथ बैंक उम्र भी देखते हैं, जो अवधि तय करती है, सिबिल स्कोर, जिसमें 750 और उससे ऊपर पर सबसे अच्छी दर मिलती है, और संपत्ति पर आरबीआई की एलटीवी सीमा।
मैं अपनी होम लोन पात्रता राशि कैसे बढ़ा सकता हूँ?
पात्रता बढ़ाने के लिए आप कामकाजी जीवनसाथी को सह-आवेदक (Co-applicant) बना सकते हैं, लंबी ऋण अवधि (जैसे 25-30 वर्ष) चुन सकते हैं, पुराने पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड बकाया चुका सकते हैं, और अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।
स्व-रोज़गार वाले आवेदकों की पात्रता अलग तरीके से कैसे आँकी जाती है?
वेतनभोगी आवेदक की जाँच तीन से छह महीने की सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट से मिलने वाली इन-हैंड आय पर होती है। स्व-रोज़गार वालों की जाँच पिछले दो-तीन वर्ष के आईटीआर से होती है, और बैंक टर्नओवर नहीं बल्कि मूल्यह्रास के बाद का शुद्ध लाभ देखते हैं, फिर दो-तीन वर्ष का औसत निकालते हैं ताकि किसी एक अच्छे वर्ष का असर संतुलित रहे। मूल्यह्रास और कुछ गैर-नकद खर्च वापस जोड़ दिए जाते हैं। दर आमतौर पर 0.25% से 0.50% अधिक रहती है, और जीएसटी रिटर्न व सीए-प्रमाणित बैलेंस शीट माँगी जाती है।
क्या परिवर्तनशील वेतन, किराया आय या सह-आवेदक की आय पात्रता में जुड़ती है?
तीनों जुड़ती हैं, पर कटौती के साथ। अधिकांश बैंक परिवर्तनशील वेतन, बोनस या इंसेंटिव का 50% ही गिनते हैं, और वह भी तब जब वह फॉर्म 16 में दो वर्ष से लगातार दिख रहा हो। किराया आय पंजीकृत लीव-एंड-लाइसेंस अनुबंध के आधार पर 70% से 75% तक गिनी जाती है। सह-आवेदक की आय पूरी जुड़ती है, पर वह जीवनसाथी, माता-पिता या संतान होना चाहिए, कर लाभ के लिए संपत्ति के कागज़ों पर नाम ज़रूरी है, और उसकी चल रही ईएमआई भी इसी हिसाब में जुड़ जाती हैं।
बैंक वास्तव में कितना सिबिल स्कोर माँगते हैं, और 700 से 750 के बीच क्या होता है?
750 से ऊपर पर प्रचलित कार्ड दर और तेज़ मंज़ूरी मिलती है। 700 से 750 के बीच मंज़ूरी आमतौर पर मिल जाती है, पर दर 0.25% से 0.50% अधिक रहती है, कभी-कभी एलटीवी कम कर दी जाती है या सह-आवेदक माँगा जाता है। ₹50 लाख के 20 वर्षीय लोन पर 0.50% अतिरिक्त का मतलब लगभग ₹1,600 मासिक और पूरी अवधि में करीब ₹3.8 लाख है। 700 से नीचे अधिकांश सार्वजनिक बैंक मना कर देते हैं और आवेदक को 10% या उससे ऊपर की दर पर हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की ओर जाना पड़ता है।
मेरी उम्र लोन की अवधि को कैसे सीमित करती है?
लोन सेवानिवृत्ति तक चुक जाना चाहिए, जिसे बैंक वेतनभोगी के लिए 60 और स्व-रोज़गार के लिए 65 से 70 वर्ष मानते हैं। 30 वर्ष की उम्र में वेतनभोगी आवेदक को पूरे 30 वर्ष मिल जाते हैं; 45 वर्ष पर वही व्यक्ति लगभग 15 वर्ष तक सीमित रह जाता है, और छोटी अवधि से ईएमआई बढ़ती है तथा पात्रता तेज़ी से घटती है। ₹50 लाख पर 8.5% दर से 20 वर्ष की ईएमआई लगभग ₹43,400 है पर 15 वर्ष की ₹49,237। अवधि वापस पाने का सामान्य तरीका कम उम्र के कमाऊ सह-आवेदक को जोड़ना है।
मेरी मंज़ूरी संपत्ति की कीमत से कम क्यों आई?
दो अलग-अलग सीमाएँ लागू होती हैं और बैंक इनमें से छोटी वाली देता है। आय की सीमा एफओआईआर से आती है। आरबीआई की एलटीवी सीमा लोन के आकार पर निर्भर है: ₹30 लाख तक के लोन पर 90%, ₹30 लाख से ₹75 लाख पर 80%, और ₹75 लाख से ऊपर 75%। एलटीवी आपके एग्रीमेंट मूल्य पर नहीं बल्कि बैंक के मूल्यांकन पर निकलती है, और उसमें स्टांप ड्यूटी व रजिस्ट्रेशन शामिल नहीं होते। ₹1 करोड़ के फ्लैट पर अकेले एलटीवी सीमा ₹75 लाख पर रुक जाती है, इसलिए बाकी रकम अपने पास से जोड़ें।
💻
एपीआई दस्तावेज़ देखें →निःशुल्क डेवलपर REST API उपलब्धफिनटेक ऐप या ब्लॉग बना रहे हैं? उच्च प्रदर्शन के लिए हमारे मुफ़्त, ओपन-CORS JSON REST API एकीकृत करें।
संबंधित कैलकुलेटर
लोन और ईएमआई
इस श्रेणी के अन्य उपयोगी वित्तीय टूल्स से अपनी गणना की तुलना करें।
संबंधित मुख्य कैलकुलेटर व टूल्स
6 टूल्स उपलब्धसाथ में उपयोगी
ब्याज-मुक्त लोन व वेल्थ ऑफसेट रणनीतियां
समानांतर एसआईपी द्वारा बैंक के भारी लोन ब्याज को पूरी तरह निष्प्रभावी बनाएं।
📖 गहन वित्तीय गाइड10 मिनट
एसआईपी से होम लोन का ब्याज कैसे वसूलें (और कब यह काम नहीं करता)
होम लोन का ब्याज वसूलने के लिए एसआईपी: ₹50 लाख पर ₹5,500 महीना, ₹1 करोड़ पर ₹10,900 (8.5%, 20 वर्ष, 12% रिटर्न)। ₹25 लाख से ₹1.5 करोड़ तक की तालिका और 8% रिटर्न का हाल।