लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर 2026

होम, कार या पर्सनल लोन पर एकमुश्त या नियमित प्रीपेमेंट करने से होने वाली ब्याज बचत और अवधि में कमी की सटीक गणना करें

लोन राशि

₹

₹1.00 लाख₹5.00 करोड़

ब्याज दर

5%20%

अवधि

1 वर्ष30 वर्ष

प्रीपेमेंट की आवृत्ति / तरीका

एकमुश्त राशि

₹

₹10,000₹25.00 लाख

भुगतान का समय (माह संख्या)

1239

ब्याज की बचत

₹16.04 लाख

और आपका लोन 4 वर्ष पहले चुक जाएगा।

मासिक ईएमआई₹43,391

कुल अतिरिक्त भुगतान₹5.00 लाख

बिना प्रीपेमेंट बनाम प्रीपेमेंट के साथ

बिना प्रीपेमेंट

अवधि

240 माह

कुल ब्याज

₹54.14 लाख

कुल भुगतान

₹1.04 करोड़

प्रीपेमेंट के साथ

अवधि

192 माह

कुल ब्याज

₹38.10 लाख

कुल भुगतान

₹88.31 लाख

कुल बचत (ब्याज + बची हुई ईएमआई)

₹15.83 लाख

वर्ष-दर-वर्ष विवरण

वर्ष	चुकाई गई ईएमआई	अतिरिक्त भुगतान	ब्याज	मूलधन	वर्ष के अंत में बकाया
1	₹5.21 लाख	₹5.00 लाख	₹4.21 लाख	₹6.00 लाख	₹44.00 लाख
2	₹5.21 लाख	—	₹3.68 लाख	₹1.53 लाख	₹42.48 लाख
3	₹5.21 लाख	—	₹3.55 लाख	₹1.66 लाख	₹40.82 लाख
4	₹5.21 लाख	—	₹3.40 लाख	₹1.81 लाख	₹39.01 लाख
5	₹5.21 लाख	—	₹3.24 लाख	₹1.97 लाख	₹37.05 लाख
6	₹5.21 लाख	—	₹3.07 लाख	₹2.14 लाख	₹34.91 लाख
7	₹5.21 लाख	—	₹2.88 लाख	₹2.33 लाख	₹32.58 लाख
8	₹5.21 लाख	—	₹2.67 लाख	₹2.54 लाख	₹30.04 लाख
9	₹5.21 लाख	—	₹2.45 लाख	₹2.76 लाख	₹27.28 लाख
10	₹5.21 लाख	—	₹2.20 लाख	₹3.00 लाख	₹24.28 लाख
11	₹5.21 लाख	—	₹1.94 लाख	₹3.27 लाख	₹21.01 लाख
12	₹5.21 लाख	—	₹1.65 लाख	₹3.56 लाख	₹17.46 लाख
13	₹5.21 लाख	—	₹1.34 लाख	₹3.87 लाख	₹13.58 लाख
14	₹5.21 लाख	—	₹99,292	₹4.21 लाख	₹9.37 लाख
15	₹5.21 लाख	—	₹62,044	₹4.59 लाख	₹4.78 लाख
16	₹5.21 लाख	—	₹21,503	₹4.78 लाख	₹0

समय के साथ बकाया लोन राशि

लोन प्रीपेमेंट बचत सूत्र और लाइव गणना

मानक सूत्र

ब्याज बचत = बिना प्रीपेमेंट कुल ब्याज − प्रीपेमेंट के साथ कुल ब्याज

लाइव गणना (आपके मान डालकर)

मूल लोन राशि (P):₹50.00 लाख

वार्षिक ब्याज दर (r):8.5% वार्षिक

मूल अवधि (N):20 वर्ष (240 माह)

प्रीपेमेंट राशि (अतिरिक्त):₹5.00 लाख

अवधि में कमी (ΔN):48 माह

मान रखने के बाद सूत्र:

ब्याज बचत = ₹54.14 लाख − ₹38.10 लाख

कुल शुद्ध ब्याज बचत:₹16.04 लाख

प्रीपेमेंट सीधे बकाया मूलधन घटाता है। चूँकि मासिक ब्याज `बकाया मूलधन × (वार्षिक दर / 12)` के हिसाब से लगता है, इसलिए मूलधन घटने से आगे की सभी बची हुई ईएमआई पर ब्याज कम हो जाता है।

लोन प्रीपेमेंट (पूर्व-भुगतान) - अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या भारत में होम लोन प्रीपेमेंट पर कोई पेनल्टी या चार्ज लगता है?

आरबीआई (ऋणों पर पूर्व-भुगतान शुल्क) निर्देश, 2025 के तहत कोई भी विनियमित ऋणदाता किसी व्यक्ति द्वारा गैर-व्यावसायिक उद्देश्य से लिए गए फ्लोटिंग-रेट ऋण पर पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं ले सकता — होम, एजुकेशन और पर्सनल लोन सभी शामिल हैं। यह 1 जनवरी 2026 से स्वीकृत या नवीनीकृत ऋणों पर लागू है, और कोई न्यूनतम लॉक-इन नहीं लगाया जा सकता। फिक्स्ड-रेट ऋण इसमें शामिल नहीं हैं।

प्रीपेमेंट करते समय क्या बेहतर है: ईएमआई कम करना या ऋण अवधि कम करना?

अवधि (Tenure) कम करना ईएमआई घटाने की तुलना में काफी ज्यादा ब्याज बचाता है, क्योंकि ईएमआई समान रहने से मूलधन बहुत तेजी से चुकता है और ऋण चक्र कई वर्ष पहले खत्म हो जाता है।

लोन अवधि में प्रीपेमेंट करने का सबसे सही समय कौन सा है?

आप जितनी जल्दी लोन की शुरुआत में प्रीपेमेंट करेंगे, उतना ही ज्यादा ब्याज बचेगा। शुरुआती वर्षों में आपकी अधिकांश ईएमआई केवल ब्याज में जाती है; शुरुआत में किया गया प्रीपेमेंट सीधे मूलधन घटाता है।

एकमुश्त प्रीपेमेंट बनाम मासिक टॉप-अप प्रीपेमेंट में कौन सा बेहतर है?

हर महीने थोड़ी अतिरिक्त राशि देना (जैसे ₹5,000 प्रति माह) नियमित रूप से मूलधन घटाता है, जबकि साल में एक बार बोनस मिलने पर एकमुश्त प्रीपेमेंट करने से भी ब्याज में भारी बचत होती है।

क्या लोन प्रीपेमेंट से धारा 24(b) होम लोन टैक्स छूट प्रभावित होती है?

यदि प्रीपेमेंट के कारण आपका कुल वार्षिक होम लोन ब्याज ₹2,00,000 से कम हो जाता है, तो पुरानी कर व्यवस्था के तहत धारा 24(b) कटौती वास्तविक चुकाए गए ब्याज के बराबर ही मिलेगी।

क्या आरबीआई के 2025 प्रीपेमेंट निर्देश 2019 में लिए गए लोन पर लागू होते हैं?

ये निर्देश 1 जनवरी 2026 को या उसके बाद स्वीकृत या नवीनीकृत ऋणों पर लागू होते हैं, इसलिए पुराना लोन इनसे अपने आप कवर नहीं होता। व्यवहार में किसी व्यक्ति के चालू फ्लोटिंग दर वाले होम लोन पर फोरक्लोज़र और प्रीपेमेंट शुल्क की आरबीआई की पुरानी रोक पहले से लागू है, जो कई वर्षों से चली आ रही है। 2025 के निर्देश उस सुरक्षा को व्यक्तियों के अन्य गैर-व्यावसायिक ऋणों तक बढ़ाते हैं और लॉक-इन हटाते हैं। लोन पुराना हो तो स्वीकृति पत्र देखें और शाखा से लिखित में पूछें कि आप पर क्या लागू है।

कैसे पक्का करें कि बैंक ने प्रीपेमेंट मूलधन में लगाया, आगे की ईएमआई में नहीं?

जिस दिन भुगतान करें उसी दिन प्रीपेमेंट रसीद या पावती लें, और लगभग एक सप्ताह बाद नया अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल तथा लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें। बकाया मूलधन पूरी चुकाई गई राशि जितना घटा होना चाहिए, और संशोधित शेड्यूल में या तो अवधि कम दिखनी चाहिए या ईएमआई। यदि बैंक ने रकम अग्रिम ईएमआई के रूप में रख ली है तो बकाया वैसा ही रहेगा। लिखकर दें कि भुगतान मूलधन के विरुद्ध है और आप अवधि घटवाना चाहते हैं।

लोन प्रीपेमेंट कैलकुलेटर के बारे में

होम या पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट सबसे ऊँचे गारंटीड रिटर्न वाले वित्तीय कदमों में से एक है — समय से पहले चुकाया गया मूलधन का हर रुपया बची हुई अवधि तक लोन की ब्याज दर पर चक्रवृद्धि बचत देता है। 8.5% पर 20 वर्ष के ₹50 लाख के होम लोन में पहले वर्ष में ₹5 लाख का एकमुश्त प्रीपेमेंट आमतौर पर ₹15 लाख+ ब्याज बचाता है और अवधि 3+ वर्ष घटा देता है।

यह कैलकुलेटर भारत में सबसे आम पुनर्भुगतान तरीके पर आधारित है: अवधि में कमी, जिसमें आपकी ईएमआई वही रहती है और अतिरिक्त भुगतान से लोन जल्दी खत्म होता है। आरबीआई के नियम फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी की अनुमति नहीं देते, इसलिए आप कभी भी प्रीपेमेंट कर सकते हैं। एक बार के बोनस (दिवाली / अप्रेज़ल) की तुलना नियमित मासिक, तिमाही या सालाना टॉप-अप से करें और देखें कि आपके नकदी प्रवाह के लिए कौन-सा बेहतर है।

यह कैसे काम करता है

लोन राशि, ब्याज दर, अवधि — आपके मौजूदा लोन की शर्तें।
प्रीपेमेंट की आवृत्ति — एकमुश्त, हर महीने अतिरिक्त राशि, तिमाही टॉप-अप या सालाना बोनस।
प्रीपेमेंट राशि — सीधे मूलधन में जमा होने वाली अतिरिक्त राशि।
भुगतान का समय (माह संख्या) — एकमुश्त भुगतान कब होगा (जैसे माह 12 = पहले वर्ष का अंत)।

प्राधिकृत स्रोत एवं नियामक संदर्भ

भारतीय रिज़र्व बैंक — ऋणों पर पूर्व-भुगतान शुल्क निर्देश, 2025 — 1 जनवरी 2026 से, व्यक्तियों के गैर-व्यावसायिक फ्लोटिंग-रेट ऋणों पर कोई पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं।
राष्ट्रीय आवास बैंक दिशानिर्देश — हाउसिंग फाइनेंस लोन के प्रीपेमेंट से जुड़े नियम।

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