एसआईपी बनाम पीपीएफ कैलकुलेटर 2026 — SIP vs PPF
इक्विटी एसआईपी और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) रिटर्न, टैक्स लाभ और 15-वर्षीय वेल्थ की तुलना
निवेश विवरण
₹
₹500₹1.50 लाख
5 वर्ष30 वर्ष
%
5%25%
%
5%10%
₹
₹0₹5.00 करोड़
टैक्स व्यवस्था
- शुद्ध अतिरिक्त संपत्ति
- +₹16.66 लाख
15 वर्ष तक ₹1.50 लाख/वर्ष (₹12,500/माह) निवेश करने पर इक्विटी एसआईपी से टैक्स के बाद अनुमानित ₹57.34 लाख बनते हैं, जबकि टैक्स-फ्री पीपीएफ में ₹40.68 लाख।
- 📈 इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी
- ₹57.34 लाख
- @12% सीएजीआर
- कुल परिपक्वता राशि:
- ₹63.07 लाख
- एलटीसीजी टैक्स (धारा 112A):
- -₹5.73 लाख
- शुद्ध लाभ:
- +₹34.84 लाख
- 🛡️ पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ)
- ₹40.68 लाख
- @7.1% ईईई
- देय टैक्स:
- ₹0 (100% टैक्स-फ्री)
- सरकारी गारंटी:
- 100% आरबीआई/सरकार
- शुद्ध लाभ:
- +₹18.18 लाख
15 वर्ष में कुल निवेशित पूंजी: ₹22.50 लाख
15 वर्ष में संपत्ति निर्माण: इक्विटी एसआईपी बनाम पीपीएफ
कर के बाद एसआईपी बनाम पीपीएफ, आपके आंकड़ों के साथ
मानक सूत्र
एसआईपी: ₹1.25 लाख से ऊपर इक्विटी एलटीसीजी 12.5%, आपकी अन्य आय के ऊपर, सरचार्ज और 4% सेस सहित। पीपीएफ: हर चरण पर छूट (ईईई)।
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
कर के बाद एसआईपी (S):₹57.34 लाख
पीपीएफ परिपक्वता (P):₹40.68 लाख
एसआईपी पर एलटीसीजी (L):₹5.73 लाख
अंतर (D):₹16.66 लाख
मान रखने के बाद सूत्र:
एसआईपी ₹57.34 लाख बनाम पीपीएफ ₹40.68 लाख, अंतर ₹16.66 लाख
कर के बाद अंतर:₹16.66 लाख
पीपीएफ ईईई है — अंशदान, ब्याज और परिपक्वता तीनों कर-मुक्त, इसलिए अंत में कुछ नहीं कटता। इक्विटी पर भुनाने के समय ₹1.25 लाख की वार्षिक छूट से ऊपर 12.5% एलटीसीजी लगता है। यह पेज वह टैक्स आपकी दर्ज की गई अन्य आय के ऊपर, आपकी चुनी हुई व्यवस्था में निकालता है: मूल छूट सीमा का बचा हिस्सा पहले लाभ का कुछ भाग सोख लेता है, कुल आय ₹50 लाख से ऊपर जाने पर सरचार्ज (अधिकतम 15%) लगता है, और 4% सेस जुड़ता है। पीपीएफ में सरकारी गारंटी और 15 वर्ष का लॉक-इन है; इक्विटी में बाज़ार जोखिम है पर तरलता बनी रहती है।
आधिकारिक स्रोत
एसआईपी बनाम पीपीएफ से जुड़े सवाल
क्या संपत्ति निर्माण के लिए एसआईपी पीपीएफ से बेहतर है?
लंबी अवधि की वृद्धि के लिए हाँ — इक्विटी एसआईपी ने ऐतिहासिक रूप से 12%–15% चक्रवृद्धि दी है जबकि पीपीएफ 7.1%। लेकिन पीपीएफ सरकार समर्थित है, पूर्णतः ईईई कर-मुक्त है, और इसका मूल्य कभी घटता नहीं। अधिकांश भारतीय पोर्टफोलियो में दोनों होने चाहिए: पीपीएफ डेट आधार के रूप में, इक्विटी एसआईपी वृद्धि के इंजन के रूप में।
क्या मैं पीपीएफ और एसआईपी दोनों में एक साथ निवेश कर सकता हूँ?
हाँ, और यही सामान्य सलाह है। पीपीएफ में वर्ष में ₹1.5 लाख तक जाते हैं जो आपकी धारा 80C कटौती और स्थिर-आय हिस्सेदारी पूरी करते हैं; वृद्धि का भार इक्विटी एसआईपी उठाती है। किसी एक को रखने पर दूसरे पर कोई रोक नहीं है।
क्या पीपीएफ का कर-मुक्त होना इक्विटी एसआईपी को हराने के लिए पर्याप्त है?
लंबी अवधि में नहीं। 30% स्लैब (सेस सहित 31.2%) पर कर योग्य रिटर्न को पीपीएफ के कर-मुक्त 7.1% की बराबरी के लिए ही उसका लगभग 1.45 गुना होना चाहिए। 12% वाली इक्विटी एसआईपी पर 12.5% एलटीसीजी के बाद भी 15 वर्षों में अधिक बचता है — पर निश्चितता में पीपीएफ आगे है, जो उस पैसे के लिए मायने रखता है जिसका घटना आप सह नहीं सकते।
नई व्यवस्था में जहाँ 80C नहीं है, क्या पीपीएफ अब भी काम का है?
हाँ, पर कारण बदल गया है। नई व्यवस्था, जो धारा 115BAC के तहत डिफ़ॉल्ट है, 80C की कटौती नहीं देती, इसलिए पीपीएफ का प्रवेश-स्तर का लाभ खत्म हो जाता है। जो बचा रहता है वह यह कि ब्याज और परिपक्वता राशि पूरी तरह कर-मुक्त रहती है, जबकि एफडी पर हर साल स्लैब दर से कर लगता है। 30% स्लैब पर किसी कर योग्य जमा को पीपीएफ के कर-मुक्त 7.1% की बराबरी के लिए उसका लगभग 1.45 गुना ब्याज देना होगा। इसे पोर्टफ़ोलियो का सुरक्षित, ऋण वाला हिस्सा मानें, कर-बचत का साधन नहीं।
अगर किसी साल पीपीएफ में योगदान छूट जाए तो क्या होता है?
खाता निष्क्रिय हो जाता है। पुनर्जीवित करने तक न नई जमा हो सकती है और न ऋण मिलता है, हालाँकि मौजूदा शेष पर ब्याज मिलता रहता है। पुनर्जीवित करने के लिए हर छूटे वर्ष के 500 रुपये और प्रति वर्ष 50 रुपये का चूक शुल्क डाकघर या बैंक शाखा में जमा करें। हर साल 31 मार्च से पहले 500 रुपये की न्यूनतम राशि डाल देने से यह सब टल जाता है। ब्याज के लिए महीने की 5 तारीख़ से पहले जमा करें — ब्याज 5 तारीख़ और महीने के अंत के बीच के न्यूनतम शेष पर गिना जाता है।
क्या मैं 15 साल से पहले पीपीएफ से पैसा निकाल सकता हूँ?
आंशिक रूप से। तीसरे से छठे वित्त वर्ष के बीच शेष राशि के 25% तक ऋण मिल सकता है। सातवें वर्ष से हर साल एक आंशिक निकासी की अनुमति है, जो चौथे पूर्ववर्ती वर्ष के अंत के शेष के 50% तक हो सकती है। समय-पूर्व बंदी पाँच वर्ष बाद ही संभव है, और वह भी केवल गंभीर बीमारी, उच्च शिक्षा या निवास स्थिति बदलने पर, जिसमें 1% ब्याज की कटौती होती है। इसकी तुलना में एसआईपी किसी भी कार्यदिवस पर भुनाई जा सकती है।
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