एसआईपी कैलकुलेटर 2026

म्यूचुअल फंड रिटर्न एवं संपत्ति वृद्धि की गणना करें

त्रैमासिक निवेश (₹)

₹

त्वरित चयन:

₹1,500₹15.0 लाख

अपेक्षित रिटर्न दर (%)

1%30%

समय अवधि (वर्ष)

वर्ष

1 वर्ष35 वर्ष

निवेश का विवरण (Investment Summary)

कुल निवेश राशि

₹1.08 लाख

अनुमानित रिटर्न

₹23,560

कुल संभावित मूल्य

₹1.32 लाख

एक लाख इकतीस हजार पांच सौ साठ रुपये मात्र

वर्ष	कुल निवेश	अनुमानित रिटर्न	कुल संभावित मूल्य
1 वर्ष	₹36,000	₹2,782	₹38,782
2 वर्ष	₹72,000	₹10,432	₹82,432
3 वर्ष	₹1,08,000	₹23,560	₹1,31,560
5 वर्ष	₹1,80,000	₹69,088	₹2,49,088
10 वर्ष	₹3,60,000	₹3,38,970	₹6,98,970
15 वर्ष	₹5,40,000	₹9,71,505	₹15,11,505
20 वर्ष	₹7,20,000	₹22,59,035	₹29,79,035
25 वर्ष	₹9,00,000	₹47,29,557	₹56,29,557
30 वर्ष	₹10,80,000	₹93,36,695	₹1,04,16,695

एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान (SIP) कैलकुलेटर आपको अपने नियमित म्यूचुअल फंड निवेश के भविष्य के संभावित मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) की शक्ति को ध्यान में रखकर आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सटीक योजना बनाता है।

एसआईपी आवृति तुलना

दैनिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) का अधिकतम लाभ
•छोटी राशियाँ, दैनिक बजट और खर्चों के लिए आसान
•बाजार के उतार-चढ़ाव को औसतन (Average) करने के अधिक अवसर
•छोटे समय सीमा वाले वित्तीय लक्ष्यों के लिए बेहतर

सीमाएं (Limitations)

•मैनुअल निवेश करने पर अधिक समय और लेनदेन लागत
•बैंक खाते में रोजाना पर्याप्त बैलेंस रखने का अनुशासन
•बैंक स्टेटमेंट में कई छोटी प्रविष्टियों की निगरानी
•कुछ प्लेटफॉर्म दैनिक एसआईपी सुविधा नहीं देते

साप्ताहिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•चक्रवृद्धि लाभ और सुविधा का उत्तम संतुलन
•मासिक एसआईपी की तुलना में बेहतर बाजार औसतन
•साप्ताहिक आय और नियमित बचत आदतों के अनुकूल
•दैनिक प्रतिबद्धता की तुलना में अधिक लचीला

सीमाएं (Limitations)

•मासिक की तुलना में अधिक सक्रिय प्रबंधन आवश्यक
•हर हफ्ते बैंक बैलेंस बनाए रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है
•मासिक एसआईपी से थोड़ी अधिक लेनदेन प्रविष्टियां

मासिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•सबसे लोकप्रिय और सभी प्लेटफॉर्मों द्वारा समर्थित
•मासिक वेतन चक्र के साथ बिल्कुल सही तालमेल
•प्रबंधन और निगरानी में अत्यंत आसान
•चक्रवृद्धि लाभ और सरलता का सर्वोत्तम मिश्रण

सीमाएं (Limitations)

•दैनिक/साप्ताहिक की तुलना में कम बार बाजार औसतन
•अल्पकालिक बाजार सुधारों का लाभ छूट सकता है
•एकमुश्त मासिक राशि निकालना कभी-कभी कठिन हो सकता है

त्रैमासिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•कम लेनदेन लागत और कम बैंक डेबिट
•दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त
•बड़ी राशियों को योजनाबद्ध करना आसान
•नियमित निगरानी की न्यूनतम आवश्यकता

सीमाएं (Limitations)

•अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ नहीं मिलता
•रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) का कम फायदा
•प्रत्येक किश्त में बड़ी राशि की आवश्यकता

वार्षिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•न्यूनतम लेनदेन लागत (साल में केवल 1 बार)
•वार्षिक बोनस या इंसेंटिव निवेश के लिए आदर्श
•साल में केवल एक बार ध्यान देने की आवश्यकता
•अत्यंत दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त

सीमाएं (Limitations)

•बाजार औसतन का सबसे कम लाभ
•बार-बार चक्रवृद्धि होने के लाभ से वंचित
•एक बार में बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता
•गलत समय पर बाजार में प्रवेश का अधिक जोखिम

यह कैसे काम करता है?

एसआईपी कैलकुलेटर निम्नलिखित मापदंडों का उपयोग करता है:

निवेश राशि: आपकी नियमित जमा राशि (त्रैमासिक)
अपेक्षित रिटर्न दर: आपके निवेश पर अनुमानित वार्षिक चक्रवृद्धि रिटर्न (%)
समय अवधि: निवेश की कुल अवधि (वर्षों में)

एसआईपी फॉर्मूला (SIP Formula)

FV = P × ((1 + r)^n - 1) × (1 + r)/r

जहाँ:
FV = फ्यूचर वैल्यू (भविष्य का मूल्य)
P = प्रति अवधि निवेश राशि
r = प्रति भुगतान अवधि ब्याज दर
n = कुल भुगतानों की संख्या

एसआईपी निवेश के प्रमुख लाभ

नियमित योगदान के माध्यम से अनुशासित निवेश की आदत
रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) से बाजार के उतार-चढ़ाव में सुरक्षा
दीर्घकालिक निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) का फायदा
सिस्टमैटिक और पारदर्शी निवेश प्रक्रिया
कम राशि (₹500/माह) से निवेश शुरू करने की पूर्ण लचीलापन

आधिकारिक स्रोत

त्रैमासिक एसआईपी से जुड़े सवाल

क्वार्टरली एसआईपी कैसे काम करती है?

क्वार्टरली एसआईपी हर तीन महीने में एक बार निश्चित राशि निवेश करती है — वर्ष में चार किश्तें। यह बोनस, किराया या व्यावसायिक आय के लिए उपयुक्त है जो मासिक न आकर एकमुश्त आती है।

समान वार्षिक राशि पर क्या क्वार्टरली एसआईपी मासिक एसआईपी से कमज़ोर है?

थोड़ी-सी, दो कारणों से: किश्तों के बीच पैसा चक्रवृद्धि के बजाय बैंक में पड़ा रहता है, और वर्ष में 12 के बजाय केवल 4 एनएवी पर औसत बनता है। 12% पर 15 वर्ष में ₹36,000 तिमाही निवेश ₹12,000 मासिक से थोड़ा कम रहता है।

क्वार्टरली एसआईपी किसे चुननी चाहिए?

तिमाही बिलिंग करने वाले फ्रीलांसर और व्यवसायी, तथा वे सभी जिनकी आय मौसमी है। तिमाही बोनस या डिविडेंड को बचत खाते में पड़े रहने देने के बजाय निवेश करने का यह अच्छा तरीका भी है।

तिमाही एसआईपी के लिए न्यूनतम राशि कितनी है?

ज़्यादातर एएमसी तिमाही न्यूनतम राशि 500 से 1,500 रुपये प्रति किश्त रखते हैं, और कम से कम चार किश्तें यानी पूरा एक वर्ष अनिवार्य होता है। राशि एक साथ कटती है, इसलिए चुनी गई तारीख़ को बैंक में शेष तैयार रखना ज़रूरी है। तिमाही विकल्प ऋण और हाइब्रिड योजनाओं में तथा सलाहकारों और किसानों जैसे अनियमित आय वालों के लिए बनी योजनाओं में आम है।

अगर मेरी तिमाही एसआईपी की तारीख़ अवकाश पर पड़े तो क्या होगा?

डेबिट और खरीद अगले कार्यदिवस पर उसी दिन के एनएवी पर खिसक जाते हैं। साल में केवल चार किश्तें होने से एक तारीख़ के खिसकने का असर आपकी औसत लागत पर मासिक एसआईपी की तुलना में थोड़ा अधिक पड़ता है, पर लंबी अवधि में यह भी बराबर हो जाता है। यहाँ डेबिट विफल होना भी ज़्यादा भारी पड़ता है — एक तिमाही किश्त चूकना तीन मासिक किश्तें चूकने जैसा है।

तिमाही एसआईपी से पूँजीगत लाभ की रिपोर्टिंग कैसे आसान होती है?

इससे साल में बारह के बजाय चार खरीद लॉट बनते हैं। भुनाते समय यूनिट्स पहले-आओ-पहले-जाओ आधार पर बिकती हैं और हर लॉट की अपनी होल्डिंग अवधि तथा लागत होती है, इसलिए कम लॉट का मतलब है कहीं छोटी अनुसूची 112A या अनुसूची CG भरना। दस साल में तिमाही एसआईपी 40 लॉट छोड़ती है जबकि मासिक 120। गणना तो एएमसी का पूँजीगत लाभ विवरण दोनों हाल में कर देता है, पर मिलान करना आसान रहता है।

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