एसआईपी बनाम एफडी कैलकुलेटर 2026 — SIP vs FD
मासिक एसआईपी और बैंक एफडी रिटर्न, टैक्स प्रभाव और शुद्ध संपत्ति की विस्तृत तुलना
निवेश के पैरामीटर
₹
₹500₹5.00 लाख
1 वर्ष30 वर्ष
%
5%25%
%
3%10%
₹
₹0₹5.00 करोड़
टैक्स व्यवस्था
- अतिरिक्त संपत्ति
- +₹5.56 लाख
- टैक्स के बाद इक्विटी एसआईपी एफडी से 1.34 गुना आगे
10 वर्ष तक हर महीने ₹10,000 निवेश करने पर इक्विटी एसआईपी से अनुमानित ₹21.94 लाख शुद्ध रूप से हाथ में आते हैं, जबकि बैंक एफडी से ₹16.38 लाख।
- 📈 इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी
- ₹21.94 लाख
- @12% सीएजीआर
- कुल मूल्य:
- ₹23.23 लाख
- एलटीसीजी टैक्स (12.5%):
- -₹1.30 लाख
- शुद्ध लाभ:
- +₹9.94 लाख
- 🏦 बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
- ₹16.38 लाख
- @7% प्रति वर्ष
- टैक्स से पहले परिपक्वता राशि:
- ₹17.37 लाख
- हर वर्ष के टैक्स से हुई कमी:
- -₹99,285
- शुद्ध लाभ:
- +₹4.38 लाख
10 वर्ष में कुल निवेशित पूंजी: ₹12.00 लाख
10 वर्ष में संपत्ति निर्माण: इक्विटी एसआईपी बनाम बैंक एफडी
कर के बाद एसआईपी बनाम एफडी, आपके आंकड़ों के साथ
मानक सूत्र
एसआईपी: ₹1.25 लाख से ऊपर एलटीसीजी 12.5%, आपकी अन्य आय के ऊपर। एफडी: हर वर्ष का ब्याज आपकी अन्य आय के ऊपर स्लैब दरों से कर योग्य।
लाइव गणना (आपके मान डालकर)
कर के बाद एसआईपी (S):₹21.94 लाख
कर के बाद एफडी (F):₹16.38 लाख
एसआईपी पर एलटीसीजी (L):₹1.30 लाख
एफडी ब्याज पर कर (T):₹99,285
मान रखने के बाद सूत्र:
एसआईपी ₹21.94 लाख बनाम एफडी ₹16.38 लाख, अंतर ₹5.56 लाख
कर के बाद अंतर:₹5.56 लाख
यह तुलना कर के बाद ही सार्थक है, क्योंकि दोनों पर कर बहुत अलग लगता है। एफडी का ब्याज हर वर्ष आपकी आय में जुड़कर कर योग्य होता है, चाहे आपने निकाला न हो: यहाँ हर वर्ष का ब्याज आपकी दर्ज की गई अन्य आय के ऊपर, आपकी चुनी हुई व्यवस्था में, धारा 87A की छूट, सरचार्ज (यदि लागू हो) और 4% सेस के साथ कर योग्य है, और यह कर वर्ष के अंत में जमा से निकल जाता है। एक वर्ष से अधिक रखी इक्विटी पर कर केवल भुनाने पर लगता है: उस वर्ष ₹1.25 लाख से ऊपर के लाभ पर 12.5%, साथ में सरचार्ज (यदि लागू हो) और 4% सेस; यहाँ पूरी एसआईपी अंत में उसी आय के ऊपर भुनाई गई मानी गई है।
आधिकारिक स्रोत
एसआईपी बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े सवाल
क्या लंबी अवधि के निवेश के लिए एसआईपी फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर है?
7 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए आमतौर पर हाँ। इक्विटी एसआईपी ने ऐतिहासिक रूप से 12%–15% दिया है जबकि एफडी 6.5%–7.5%, और इक्विटी एलटीसीजी पर ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% टैक्स लगता है जबकि एफडी ब्याज पूरे स्लैब पर। बदले में उतार-चढ़ाव है: एसआईपी खराब वर्ष में 30% नीचे जा सकती है, एफडी नहीं।
एफडी की तुलना में इक्विटी एसआईपी कितनी अतिरिक्त संपत्ति बनाती है?
₹10,000 मासिक 20 वर्ष तक इक्विटी एसआईपी में 12% पर लगभग ₹1 करोड़ बनता है, जबकि एफडी में 7% पर लगभग ₹52 लाख — टैक्स से पहले। टैक्स के बाद अंतर और बढ़ जाता है, क्योंकि एफडी ब्याज पर हर वर्ष स्लैब दर से टैक्स लगता है जबकि एसआईपी पर केवल भुनाते समय।
फिक्स्ड डिपॉजिट कब बेहतर विकल्प है?
जब पैसा तीन वर्ष के भीतर चाहिए, या वह आपका आपातकालीन कोष है। जहाँ बाज़ार की गिरावट आपको बेचने पर मजबूर कर दे, वहाँ पूँजी की निश्चितता अपेक्षित रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है। धारा 80TTB और 0.5% वरिष्ठ नागरिक दर का लाभ लेने वालों के लिए भी एफडी उपयुक्त है।
नई व्यवस्था में एफडी ब्याज पर इक्विटी एसआईपी के मुकाबले कर कैसे लगता है?
एफडी का ब्याज हर साल आपकी आय में जुड़कर स्लैब दर से कर योग्य होता है, चाहे आपने निकाला हो या नहीं, क्योंकि बैंक इसे उपार्जन आधार पर बताते हैं। इक्विटी एसआईपी पर कर तभी लगता है जब आप भुनाते हैं — धारा 111A के तहत 20% अल्पावधि, या 1.25 लाख रुपये की वार्षिक छूट से ऊपर 12.5% दीर्घावधि। 30% स्लैब पर 7% की एफडी कर के बाद लगभग 4.82% देती है, जबकि एसआईपी बेचने तक बिना कर कटे बढ़ती रहती है। दोनों व्यवस्थाओं में कर का तरीका एक जैसा है; केवल वह स्लैब दर बदलती है जिसमें आपका ब्याज आता है, इसीलिए यह पेज आपकी आय और व्यवस्था पूछता है।
बैंक मेरी एफडी के ब्याज पर टीडीएस कब काटता है?
1 अप्रैल 2025 से बैंक तब 10% टीडीएस काटता है जब उसकी सभी शाखाओं का आपका ब्याज एक वित्त वर्ष में 50,000 रुपये पार कर जाए, और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 1,00,000 रुपये। पैन न होने पर दर 20% है। टीडीएस अंतिम कर नहीं है — अगर आपका स्लैब 30% है तो शेष कर आपको भरना ही होगा, और कुल आय छूट सीमा से कम हो तो कटौती रोकने के लिए फ़ॉर्म 15G, या 60 वर्ष पर 15H, दे सकते हैं। सहकारी बैंक और डाकघर भी यही सीमाएँ मानते हैं।
कर का अंतर अंतिम कोष को वाकई कितना बदल देता है?
15 साल तक हर महीने 10,000 रुपये लीजिए। 12% पर इक्विटी एसआईपी 18 लाख के निवेश पर बढ़कर लगभग 50.46 लाख रुपये हो जाती है। 7% की आवर्ती जमा, कर से पहले ही, लगभग 31.88 लाख रुपये तक पहुँचती है — यानी करीब 18.58 लाख रुपये का अंतर। कर इस अंतर को और चौड़ा करता है, क्योंकि जमा का ब्याज हर साल आपके स्लैब पर कर योग्य है जबकि एसआईपी का लाभ एक बार 1.25 लाख से ऊपर 12.5% पर। एफडी का असली फ़ायदा निश्चितता है, रिटर्न नहीं।
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