फायर कैलकुलेटर 2026 (वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी रिटायरमेंट)

फायर का अर्थ है इतना बड़ा कोष बनाना कि उसका रिटर्न आपके जीवन-यापन का खर्च उठा ले और नौकरी वैकल्पिक हो जाए। मानक लक्ष्य आपके वार्षिक खर्च का 25 गुना है, जो 4% सुरक्षित निकासी दर से निकलता है।

इसके अनुसार आप पहले वर्ष कोष का 4% निकाल सकते हैं और हर वर्ष उस राशि को महँगाई के अनुसार बढ़ा सकते हैं, और पैसा 30 वर्ष से अधिक चलने की प्रबल संभावना रहती है। यह अमेरिकी बाज़ार के इतिहास से आया है; भारत में अधिक महँगाई को देखते हुए 3%–3.5% मानना अधिक सुरक्षित है।

लीन फायर न्यूनतम जीवनशैली चलाता है (लगभग 20 गुना खर्च)। रेगुलर फायर आपकी वर्तमान जीवनशैली को 25 गुना पर लक्ष्य करता है। फैट फायर काफ़ी बेहतर जीवनशैली के लिए 33 गुना या अधिक चाहता है। कोस्ट फायर का अर्थ है कि आपने इतना जल्दी निवेश कर लिया है कि वह बिना नए योगदान के 60 वर्ष तक लक्ष्य तक पहुँच जाएगा।

जिस साल रिटायर हों उस साल के सालाना खर्च का 25 से 30 गुना मानकर चलें, और ऊपरी सिरे के पास रहें क्योंकि जल्दी रिटायर होने का मतलब है कि पैसे को ज़्यादा साल चलना है। आज 1,00,000 रुपये महीना खर्च और 6% महँगाई पर, 15 साल बाद खर्च लगभग 2.4 लाख रुपये महीना यानी 28.8 लाख रुपये सालाना हो जाएगा — यानी लगभग 7.2 करोड़ से 8.6 करोड़ रुपये, न कि 3 करोड़ जो आज के खर्च से लगता है।

यही वह हिस्सा है जो जल्दी रिटायरमेंट की ज़्यादातर योजनाएँ बिगाड़ता है। नौकरी छोड़ने से काफ़ी पहले निजी फ्लोटर पॉलिसी ले लें ताकि पहले से मौजूद बीमारियों की 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि पूरी हो चुकी हो, और उस पर 25 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें, जो 5 लाख रुपये की कटौती पर सस्ता पड़ता है। उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम हर 10 साल में लगभग दोगुना होने का बजट रखें, और जो पॉलिसी न दे उसके लिए कोष से अलग चिकित्सा रिज़र्व रखें।

इक्विटी फंड भुनाने पर दीर्घकालिक पूँजीगत लाभ बनता है, जिस पर साल में 1.25 लाख रुपये के लाभ से ऊपर 12.5% कर लगता है, इसलिए निकासी को दो वित्त वर्षों में बाँटने से यह छूट दो बार मिल जाती है। सीक्वेंस जोखिम यह है कि रिटायरमेंट के पहले कुछ सालों में ही बाज़ार गिर जाए: गिरे भाव पर यूनिट बेचने से कोष स्थायी रूप से घट जाता है। 3 से 5 साल का खर्च डेट में रखें ताकि गिरते बाज़ार में इक्विटी बेचनी ही न पड़े।