SIP वेल्थ गाइड 2026

₹25,000 प्रति माह SIP रिटर्न व वेल्थ ग्रोथ

12% चक्रवृद्धि ब्याज दर पर 5, 10, 15 और 20 वर्षों में ₹25,000 की मासिक बचत से बनने वाले कुल फंड का विवरण।

10-वर्षीय फंड वैल्यू₹58.08 लाख(12% वार्षिक रिटर्न पर)

मासिक निवेश

₹25,000

₹25,000/माह

5-वर्षीय मैच्योरिटी

₹20.62 लाख

मुनाफा: +₹5.62 लाख

10-वर्षीय मैच्योरिटी

₹58.08 लाख

मुनाफा: +₹28.08 लाख

20-वर्षीय मैच्योरिटी

₹2.50 करोड़

मुनाफा: +₹1.90 करोड़

₹25,000 SIP प्लान कस्टमाइज़ करें

एसआईपी कैलकुलेटर 2026

म्यूचुअल फंड रिटर्न एवं संपत्ति वृद्धि की गणना करें

मासिक निवेश (₹)

₹

त्वरित चयन:

₹500₹5.0 लाख

अपेक्षित रिटर्न दर (%)

1%30%

समय अवधि (वर्ष)

वर्ष

1 वर्ष35 वर्ष

निवेश का विवरण (Investment Summary)

कुल निवेश राशि

₹1.08 लाख

अनुमानित रिटर्न

₹22,523

कुल संभावित मूल्य

₹1.31 लाख

एक लाख तीस हजार पांच सौ तेइस रुपये मात्र

वर्ष	कुल निवेश	अनुमानित रिटर्न	कुल संभावित मूल्य
1 वर्ष	₹36,000	₹2,428	₹38,428
2 वर्ष	₹72,000	₹9,730	₹81,730
3 वर्ष	₹1,08,000	₹22,523	₹1,30,523
5 वर्ष	₹1,80,000	₹67,459	₹2,47,459
10 वर्ष	₹3,60,000	₹3,37,017	₹6,97,017
15 वर्ष	₹5,40,000	₹9,73,728	₹15,13,728
20 वर्ष	₹7,20,000	₹22,77,444	₹29,97,444
25 वर्ष	₹9,00,000	₹47,92,905	₹56,92,905
30 वर्ष	₹10,80,000	₹95,09,741	₹1,05,89,741

एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेन्ट प्लान (SIP) कैलकुलेटर आपको अपने नियमित म्यूचुअल फंड निवेश के भविष्य के संभावित मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) की शक्ति को ध्यान में रखकर आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की सटीक योजना बनाता है।

एसआईपी आवृति तुलना

दैनिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) का अधिकतम लाभ
•छोटी राशियाँ, दैनिक बजट और खर्चों के लिए आसान
•बाजार के उतार-चढ़ाव को औसतन (Average) करने के अधिक अवसर
•छोटे समय सीमा वाले वित्तीय लक्ष्यों के लिए बेहतर

सीमाएं (Limitations)

•मैनुअल निवेश करने पर अधिक समय और लेनदेन लागत
•बैंक खाते में रोजाना पर्याप्त बैलेंस रखने का अनुशासन
•बैंक स्टेटमेंट में कई छोटी प्रविष्टियों की निगरानी
•कुछ प्लेटफॉर्म दैनिक एसआईपी सुविधा नहीं देते

साप्ताहिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•चक्रवृद्धि लाभ और सुविधा का उत्तम संतुलन
•मासिक एसआईपी की तुलना में बेहतर बाजार औसतन
•साप्ताहिक आय और नियमित बचत आदतों के अनुकूल
•दैनिक प्रतिबद्धता की तुलना में अधिक लचीला

सीमाएं (Limitations)

•मासिक की तुलना में अधिक सक्रिय प्रबंधन आवश्यक
•हर हफ्ते बैंक बैलेंस बनाए रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है
•मासिक एसआईपी से थोड़ी अधिक लेनदेन प्रविष्टियां

मासिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•सबसे लोकप्रिय और सभी प्लेटफॉर्मों द्वारा समर्थित
•मासिक वेतन चक्र के साथ बिल्कुल सही तालमेल
•प्रबंधन और निगरानी में अत्यंत आसान
•चक्रवृद्धि लाभ और सरलता का सर्वोत्तम मिश्रण

सीमाएं (Limitations)

•दैनिक/साप्ताहिक की तुलना में कम बार बाजार औसतन
•अल्पकालिक बाजार सुधारों का लाभ छूट सकता है
•एकमुश्त मासिक राशि निकालना कभी-कभी कठिन हो सकता है

त्रैमासिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•कम लेनदेन लागत और कम बैंक डेबिट
•दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त
•बड़ी राशियों को योजनाबद्ध करना आसान
•नियमित निगरानी की न्यूनतम आवश्यकता

सीमाएं (Limitations)

•अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ नहीं मिलता
•रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) का कम फायदा
•प्रत्येक किश्त में बड़ी राशि की आवश्यकता

वार्षिक एसआईपी

मुख्य लाभ (Advantages)

•न्यूनतम लेनदेन लागत (साल में केवल 1 बार)
•वार्षिक बोनस या इंसेंटिव निवेश के लिए आदर्श
•साल में केवल एक बार ध्यान देने की आवश्यकता
•अत्यंत दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त

सीमाएं (Limitations)

•बाजार औसतन का सबसे कम लाभ
•बार-बार चक्रवृद्धि होने के लाभ से वंचित
•एक बार में बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता
•गलत समय पर बाजार में प्रवेश का अधिक जोखिम

यह कैसे काम करता है?

एसआईपी कैलकुलेटर निम्नलिखित मापदंडों का उपयोग करता है:

निवेश राशि: आपकी नियमित जमा राशि (मासिक)
अपेक्षित रिटर्न दर: आपके निवेश पर अनुमानित वार्षिक चक्रवृद्धि रिटर्न (%)
समय अवधि: निवेश की कुल अवधि (वर्षों में)

एसआईपी फॉर्मूला (SIP Formula)

FV = P × ((1 + r)^n - 1) × (1 + r)/r

जहाँ:
FV = फ्यूचर वैल्यू (भविष्य का मूल्य)
P = प्रति अवधि निवेश राशि
r = प्रति भुगतान अवधि ब्याज दर
n = कुल भुगतानों की संख्या

एसआईपी निवेश के प्रमुख लाभ

नियमित योगदान के माध्यम से अनुशासित निवेश की आदत
रुपया कॉस्ट एवरेजिंग (Rupee Cost Averaging) से बाजार के उतार-चढ़ाव में सुरक्षा
दीर्घकालिक निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज (Power of Compounding) का फायदा
सिस्टमैटिक और पारदर्शी निवेश प्रक्रिया
कम राशि (₹500/माह) से निवेश शुरू करने की पूर्ण लचीलापन

आधिकारिक स्रोत

एसआईपी निवेश से जुड़े सवाल

म्यूचुअल फंड में एसआईपी (SIP) रिटर्न की गणना कैसे होती है?

एसआईपी रिटर्न एन्युटी-ड्यू के भविष्य मूल्य सूत्र से निकलता है: M = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i), जहाँ P मासिक निवेश है, i मासिक रिटर्न दर (वार्षिक दर / 12 / 100) है, और n कुल किश्तों की संख्या है।

भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए उचित अपेक्षित रिटर्न दर क्या है?

भारत के डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड ने 10 वर्ष से अधिक की अवधि में ऐतिहासिक रूप से 12%–15% सीएजीआर दिया है। योजना बनाते समय 12% मानना उचित है — यह निफ्टी 50 के दीर्घकालिक कुल रिटर्न के निकट है और कमजोर दशक की गुंजाइश भी छोड़ता है। पिछला प्रदर्शन भविष्य की गारंटी नहीं है।

क्या मैं हर साल अपनी एसआईपी राशि बढ़ा सकता हूँ?

हाँ। स्टेप-अप (टॉप-अप) एसआईपी हर वर्ष आपकी किश्त को एक निश्चित प्रतिशत या रुपये राशि से बढ़ा देती है, आमतौर पर वेतन वृद्धि के समय। एसआईपी को सालाना 10% बढ़ाने पर 15–20 वर्षों में फ्लैट एसआईपी की तुलना में लगभग 50%–80% बड़ा कोष बनता है।

अगर मेरी एसआईपी किश्त छूट जाए तो क्या होगा?

फंड हाउस कोई शुल्क नहीं लेता — वह किश्त बस छूट जाती है। आपका बैंक ₹100–₹750 का ईसीएस/नैच बाउंस शुल्क लगा सकता है। अधिकांश एएमसी लगातार तीन किश्तें विफल होने पर मैंडेट रद्द कर देती हैं, इसलिए उससे पहले इसे दोबारा चालू करें।

क्या मैं बीच में एसआईपी रोक या बंद कर सकता हूँ, और पहले से खरीदी यूनिट्स का क्या होता है?

एएमसी या आरटीए की साइट पर मैंडेट रद्द करके आप कभी भी एसआईपी बंद कर सकते हैं; ज़्यादातर फंड हाउस एक से छह महीने का पॉज़ भी देते हैं। अगली डेबिट तारीख से लगभग 10-15 कार्यदिवस पहले निर्देश दें, वरना एक और किश्त कट जाएगी। पहले से खरीदी यूनिट्स निवेशित रहती हैं और बढ़ती रहती हैं — एसआईपी बंद करने से सिर्फ़ नई खरीद रुकती है, कुछ भुनाया नहीं जाता। ईएलएसएस में यूनिट्स अपना तीन साल का लॉक-इन पूरा करती हैं।

मेरे स्टेटमेंट का एक्सआईआरआर इस कैलकुलेटर के रिटर्न से अलग क्यों दिखता है?

यह कैलकुलेटर हर किश्त पर एक स्थिर दर मानकर चलता है, इसलिए यह एक सपाट वार्षिक रिटर्न बताता है। आपके सीएएस या एएमसी स्टेटमेंट का एक्सआईआरआर वह दर निकालता है जो आपके असली कैश फ़्लो और उनकी असली तारीख़ों पर सटीक बैठे — छूटी किश्तें, अतिरिक्त एकमुश्त निवेश, आंशिक निकासी और हर डेबिट के दिन का एनएवी। बाज़ार असमान चलता है, इसलिए आपने वाकई कितना कमाया यह एक्सआईआरआर बताता है; कैलकुलेटर का आंकड़ा योजना बनाने का अनुमान है, रिपोर्ट कार्ड नहीं।

अगर मेरी एसआईपी तारीख़ रविवार या बैंक अवकाश पर पड़े तो क्या होता है?

डेबिट और खरीद बस अगले कार्यदिवस पर खिसक जाती है और उसी दिन का एनएवी मिलता है। न कोई किश्त छूटती है, न कोई जुर्माना लगता है। यूनिट्स उसी दिन आवंटित होती हैं जिस दिन पैसा वाकई फंड हाउस तक पहुँचता है, इसलिए अवकाश से आपका एनएवी एक-दो दिन इधर या उधर हो सकता है। 10 या 15 साल की एसआईपी में ये अंतर आपस में कट जाते हैं, इसीलिए 5 या 10 तारीख़ चुनने से अंतिम कोष पर कोई खास फ़र्क़ नहीं पड़ता।

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