₹5 करोड़ वेल्थ रिटायरमेंट प्लान (₹5 Cr Wealth Plan)

लक्ष्य आधारित एसआईपी कैलकुलेटर के बारे में

लक्ष्य आधारित निवेश किसी तय लक्ष्य से शुरू होता है, जैसे बच्चे की पढ़ाई या घर का डाउन पेमेंट, और वहाँ से पीछे चलकर बताता है कि हर महीने कितना अलग रखना होगा। एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में लगाती है, इसलिए यह तय तारीख वाले लक्ष्य के लिए ठीक बैठती है।

यह कैलकुलेटर वह मासिक एसआईपी निकालता है जो चुने गए वर्षों में, एक तय अनुमानित रिटर्न पर, आपका लक्ष्य पूरा करे। पहले से जमा बचत उसी रिटर्न पर बढ़ती है और केवल बची हुई कमी एसआईपी पर छोड़ी जाती है, जिसे अगले पूरे ₹100 तक बढ़ा दिया जाता है। लक्ष्य राशि जैसी डालें वैसी ही ली जाती है, उसमें महंगाई नहीं जोड़ी जाती, इसलिए वह रकम डालें जो पैसे की ज़रूरत के समय लक्ष्य पर खर्च होगी। कर और फंड का खर्च नहीं घटाया जाता, और असली रिटर्न साल-दर-साल बदलता है।

यह कैसे काम करता है?

कैलकुलेटर पाँच जानकारियाँ लेता है:

• लक्ष्य वित्तीय राशि: लक्ष्य की तारीख पर आपको जितनी रकम चाहिए।
• अवधि सीमा: उस तारीख तक कितने वर्ष बाकी हैं।
• अनुमानित वार्षिक रिटर्न: वह सालाना रिटर्न जो एसआईपी और मौजूदा बचत, दोनों पर माना जाता है।
• मौजूदा बचत: इस लक्ष्य के लिए पहले से अलग रखी रकम। यह अपने आप बढ़ती है और ज़रूरी एसआईपी घटाती है।
• वार्षिक स्टेप-अप: हर साल एसआईपी कितने प्रतिशत बढ़ाएँगे। स्टेप-अप होने पर दिखाई गई एसआईपी पहले वर्ष की मासिक किस्त है, जो उसके बाद हर साल इसी प्रतिशत से बढ़ती है।

इस कैलकुलेटर से क्या मदद मिलती है

• अमल के लिए एक आंकड़ा: एक मासिक रकम, जिसकी एसआईपी आप अपने फंड हाउस या प्लेटफॉर्म पर शुरू कर सकते हैं।
• पहले की बचत का हिसाब: मौजूदा बचत एसआईपी घटाती है, और अगर अकेले वही लक्ष्य तक पहुँच जाए तो पेज बता देता है कि नई एसआईपी की ज़रूरत नहीं।
• आमदनी के साथ बढ़ती योजना: स्टेप-अप से पहले वर्ष की एसआईपी कम हो जाती है, क्योंकि बाद की किस्तें बड़ी होती हैं।
• प्रगति की जाँच: तालिका हर वर्ष के अंत में कॉर्पस और लक्ष्य का पूरा हुआ हिस्सा दिखाती है, जिसे आप अपने स्टेटमेंट से मिला सकते हैं।

आधिकारिक स्रोत

• एम्फी — भारतीय म्यूचुअल फंड संघ
• सेबी — भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड
• सेबी — निवेशक शिक्षा