टर्म इंश्योरेंस मानव जीवन मूल्य (HLV) कैलकुलेटर 2026

टर्म इंश्योरेंस मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) कैलकुलेटर के बारे में

मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) का आम अर्थ उस आय का आज का मूल्य है जो आप अपने परिवार को देते। यह पेज इसे दूसरी ओर से आँकता है: अगर आप न रहें और परिवार तब भी आप पर निर्भर हो, तो उसे कितने पैसों की ज़रूरत होगी। टर्म इंश्योरेंस का कवर (सम एश्योर्ड) तय करने का यह एक तरीका है। कुछ लोग इसकी जगह अपनी आय का कोई तय गुना ले लेते हैं; वह मोटा अनुमान है, नियम नहीं, और उसमें परिवार के असली खर्च और कर्ज़ नहीं गिने जाते।

यह कैलकुलेटर ज़रूरत पर आधारित तरीका अपनाता है। यह रिटायरमेंट तक हर साल का घरेलू खर्च जोड़ता है, जिसे हर साल 6% महंगाई से बढ़ाया जाता है, फिर बकाया लोन और भविष्य के पारिवारिक लक्ष्य जोड़ता है, आपके मौजूदा निवेश और कवर घटाता है, और नतीजे को ₹25 लाख के अगले गुणज तक ऊपर राउंड करता है। भविष्य के खर्चों को उस ब्याज के हिसाब से कम नहीं किया जाता जो बीमा की रकम पर मिल सकता है, और यह न आपकी आय देखता है, न प्रीमियम का अनुमान लगाता है। नतीजे को शुरुआती आँकड़ा मानें, न कि वह कवर जिसकी ज़रूरत पक्की है या जो बीमा कंपनी ज़रूर देगी।

यह कैसे काम करता है?

कैलकुलेटर ये जानकारियाँ लेता है:

• वर्तमान आयु और रिटायरमेंट आयु: दोनों के बीच जितने वर्ष हैं, उतने वर्षों का खर्च गिना जाता है, कम से कम एक वर्ष का।
• मासिक घरेलू खर्च: आज आपका परिवार एक महीने में जितना खर्च करता है।
• बकाया लोन / देनदारियां: होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड का वह बकाया जो अभी चुकाना है।
• भविष्य के पारिवारिक लक्ष्य: बच्चों की उच्च शिक्षा या शादी जैसे बड़े खर्च, या इमरजेंसी फंड।
• मौजूदा निवेश व संपत्तियां: म्यूचुअल फंड, ईपीएफ, बचत और आपके पास पहले से मौजूद लाइफ कवर। ये ज़रूरी कवर को कम करते हैं।

ज़रूरत पर आधारित अनुमान के फायदे

• आपके अपने खर्च पर आधारित: कवर परिवार के असली खर्च से तय होता है, वेतन के किसी गुने से नहीं।
• कर्ज़ गिने जाते हैं: लोन पूरे जोड़े जाते हैं, ताकि बीमा की रकम से वे चुकाए जा सकें।
• लक्ष्य गिने जाते हैं: भविष्य के बड़े खर्च जीवन-यापन खर्च के ऊपर जोड़े जाते हैं।
• दोहरी गिनती नहीं: बचत और मौजूदा कवर घटाए जाते हैं, ताकि आप वह कवर न खरीदें जो पहले से है।

आधिकारिक स्रोत

• एमओएसपीआई — उपभोक्ता मूल्य सूचकांक
• भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) — उपभोक्ता संरक्षण दिशानिर्देश और जीवन बीमा क्लेम सेटलमेंट से जुड़े नियम।
• आयकर विभाग, भारत सरकार (धारा 80C व धारा 10(10D)) — धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक प्रीमियम पर कटौती और धारा 10(10D) (अब आयकर अधिनियम, 2025 की अनुसूची II, क्रम 2) के तहत कर-मुक्त मैच्योरिटी/मृत्यु लाभ भुगतान।